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其实，保监会对儿童保险有诸多限制，有时买多了不一定就越好。据中国保监会规定，为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险），累计保额不超过10万元，超过的部分即便付了保费也无法获得赔偿。所以为孩子买保险应该根据家庭情况和孩子的情况合理购买。

哪些儿童保险是适合孩子的：

1、儿童意外伤害险。它是保障型儿童险，险种特点是保费便宜，保障高，无返还。它适用于基础购买，只保意外伤害。购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题，只是在孩子发生意外事件后可以得到一定的经济帮助和赔偿。

2、儿童健康医疗险。它是保障型儿童险，险种特点是保费便宜，保障高，无返还。它适用于基础购买，孩子体质较弱的家庭。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险，但现在16岁以下的儿童也可以购买该险种。

3、儿童教育储蓄险。它是储蓄型儿童险，险种特点是定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。它适用于目标明确的中长期储备的家庭。由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。另外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。

并不是买的越多越好。在考虑给孩子买保险之前，应该先了解孩子已经有了哪些保险，这样可以避免重复花无谓的钱。所以建议在学校给学生上了保险的家长，先去了解一下这些保险的具体保障条款，然后再看孩子缺少什么保障，再购买这些保险作补充。这样做也可以监督一些学校收了保费，根本没有给学生上保险的行为。

小学时期，由于意外隐患较大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费的负担可以减少。

建议投保儿童保险，但要根据家庭实际情况合理选择，越早投保对自己和孩子越有利。

儿童保险是以未成年人作为被保险人的保险。与成人保险最大的区别在于：从保障的意义上说，成人保险保障的是被保险人未来创造收入的能力，而少年儿童尚不具备创造收入的能力。

为避免人寿保险中的道德风险，很多国家都对儿童保险的寿险保额规定上限，中国法律的规定是5万元（京沪穗等少数经济发达城市是10万元）。但含寿险责任的重大疾病保险保额不受此限制。