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临时需要资金周转,大额寿险保单可以质押贷款吗?

我刚开了一家店,现在紧急需要一笔钱来进货,身边的朋友跟我说可以用保险去申请质押贷款。我有一份大额的寿险保单,50万的,不知道可不可以申请呢?

小诺解答:

您好!

首先需要明确一点,并不是所有的保单都可以办理贷款业务。长期人寿保险、分红型保险、养老保险及年金保险等具备储蓄功能的保险合同,可以申请办理保单贷款业务。您这份50万的大额寿险保单符合条件,可以申请贷款。

保单贷款是近年兴起的一种贷款方式,但是保单贷款和保单质押贷款却是两种不同的性质。将保单直接抵押给保险公司是保单贷款,而把保单以质押的形式抵押给银行,这是所谓的保单质押贷款。虽然只差两个字,但是区别很大。从利率、办理的手续、时间以及贷款额度等都有区别。您可以详细了解之后,再决定办理保单贷款或者是保单质押贷款。

网友解答:

寿险是可以办理贷款的,你这个还是50万的大保额,妥妥的。但是你这个情况,只要办理普通的保单贷款就可以了,没必要质押贷款呀。质押贷款手续挺麻烦的,既然你急需用钱,普通的保单贷款会更加方便。

保单贷款和保单质押贷款的具体区别:

1、利率不同

2、办理手续和时间不同

3、贷款额度和参考标准不同

4、大部分人寿保险公司都可以为符合要求的保单进行贷款,但并非每一个保单种类银行都承认,并且有开办质押贷款业务的银行和网点也比较少。

相对而言,保单贷款的贷款额度有限,但审批时间短、利率低并且手续便捷。保单质押贷款利息高、手续相对繁琐,但优点是贷款额度略高并且时间更灵活。两种方式各有利弊,按照具体情况选择吧。

专家解答:

保单质押贷款是保险公司履行保险条款中约定的义务,不同于一般的保险资金运用业务。

办理保单质押贷款应遵循以下原则:

1、保单质押贷款仅对订有保单质押贷款条款的个人寿险保单办理。

2、个人寿险保费支付两年以上,保单产生现金价值后,经被保险人书面签字同意,投保人可以保单为质,向保险公司借款。

3、保单质押贷款的期限、金额、按保险条款中的约定执行。在保单条款中要明确规定保单质押贷款期限不超过六个月,保单质押贷款金额不超过贷款时保单现金价值的80%。

4、保单质押贷款利率按保险条款中的约定执行,如无约定,则按同期银行贷款利率执行。

5、当投保人逾期不偿还贷款,使贷款本息累积达到保单现金价值时,保险公司应及时通知投保人,终止保险合同。

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