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保单质押都应该遵循什么样的原则?

家里突发了一点状况,现在急需用钱,想知道能不能把之前买的保险保单拿去质押换取一定的现金缓解下燃眉之急,保单质押都应该遵循什么原则?

小诺解答:

您好!

为了缓解资金压力,目前一些保单持有人把保单抵押给保险公司或银行以获取贷款。保单持有人在办理保单质押贷款时需要考虑贷款利率、贷款金额等因素,因此应注意以下几个问题:

1、不是所有保单都能办理质押贷款

可以用来贷款的必须是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险保单;而医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险都不能质押。

2、已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款

现在不少保险设有保费豁免功能,即在投保人发生意外后,保单受益人不需继续缴纳保费,也可以继续享受保单保障。但是,在这种情况下,保单无法办理质押贷款。

3、炒股等高风险投资不宜采用保单质押贷款

保单质押贷款的金额是按照保单的现金价值来确定,最高贷款余额一般不超过保单现金价值的80%;同时保单质押贷款的期限一般不超过6个月。因此,短期资金周转可以使用保单质押贷款,但炒股等高风险投资则不适合保单质押贷款。

网友解答:

保单质押一般要知道保单质押贷款的流程:

1、借款人向银行客户经理提出保险单质押贷款申请;

2、银行评估借款人偿付的能力;

3、客户经理同投保人、被保险人一起至合作保险公司办理保险单质押登记手续;

4、银行才与借款人签订相关质押合同和借款合同,向借款人发放贷款。

专家解答:

个人保单质押贷款是指借款人用保险公司签发的保单作质押,从银行取得一定金额的贷款,到期归还本息的一种信贷业务,具有良好的个人理财价值。因此保单质押应遵循下列原则:

一、申请条件

1、具有完全民事行为能力的自然人;

2、具有贷款偿还能力,信用良好;

3、提供符合银行要求的保单作质押;

4、其他银行规定的贷款条件。

二、申请资料

1、《保单权利质押贷款申请表》;

2、有效的身份件原件、复印件(以第三人保单作质押,需提交第三人有效身份证件原件、复印件);

3、拟设定质押保单原件;

4、缴纳保费收据;

5、其它需要提供的材料。

三、贷款偿还方式

1、期限在一年(含)以内的个人保单质押贷款,实行到期一次还本付息,利随本清;也可实行按月(或按季)计息,到期结清贷款本息。

2、期限在一年以上的个人保单质押贷款,本息偿还可采用等额本息还款法、等额本金还款法或其他银行认可的还款方式。

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