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高风险投资适合寿险保单质押吗?

你好,我想炒股,但现在资金不足,不过我有一份寿险保单,可以用来质押吗?

小诺解答:

您好!

短期资金周转可以使用保单质押贷款,但炒股等高风险投资则不宜使用保单质押贷款。

保单质押贷款的金额是按照保单的现金价值来确定,最高贷款余额一般不超过保单现金价值的80%。按照有关规定,保单质押贷款的期限一般不超过6个月,利率参考银行同期贷款利率计算。如果保单质押贷款不能正常还本付息,保险公司将以贷款与保单价值之间的差额支付利息,差额支付完后,保单就会失效。因此在办理寿险保单质押时一定要小心,不要顾此失彼。高风险投资,例如股票,不宜使用保单贷款,如若不能按时还款,则保单作废,保险合同将失效。保险是家庭理财的重要组成部分,也是一层重要的保障,不可或缺。

网友解答:

你可以把保单直接抵押给保险公司,从保险公司取得贷款;还可以把保单质押给银行,从银行取得贷款。但有一点你要注意一下,保单质押贷款期满后,借款人(亦即投保人)一定要及时还款,如果借款本息超过保单现金价值,保单将永久失效,保险公司不再承担任何保险责任。

专家解答:

保单质押贷款是保单所有者以保单作为质押物,按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。保单所有者在办理保单质押贷款时需要考虑贷款利率、贷款金额等因素,需要注意以下两点:

一是并非所有保单都能办理质押贷款。可以用来贷款的是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险保单;而医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险都不能质押。只要缴纳保费超过一年,这些保单就具有了一定的现金价值,保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值以实现债权。

二是已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款。不少保险都设有保费豁免功能,即投保人发生意外后,保单受益人不需继续缴纳保费,可以继续享受保单保障,保费豁免功能尤其体现在少儿险产品中。但根据有关规定,在已经发生保费豁免的情况下,保单将不能办理质押贷款。

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