将近两年前，国内重疾险的产品开始出现重大疾病分组多次赔付的责任，时至今日，这样的产品形态已经非常普遍，随之而来的一个话题也一直没有停止过：

 “重大疾病需要多次赔付吗？”

说没有消停过，是因为每次出去给业务员讲产品，总有人会跟我怼：“我觉得一次赔付的就够了，多次赔付的都是噱头，没意思的，我从来不做这样的产品”。除了业务员以外，当然也有客户义正严辞得告诉我：“得一次就差不多了，得两次三次那种也不用看了，离走也不远了”。

你们说的都挺轻松的。

遇到这样的人，业务员问我怎么化解，我说不用化解，我说出我的道理，如果他们依然坚持自己的，那就让他们买单次赔付的产品呗，自己高兴最重要了，我的口才还拗不过那些执着的人。

图片来源：摄图网

那么我怎么看待多次赔付的产品。

首先，那些四次五次的的确是有噱头之嫌，但是两次还是非常有意义的。光我身边，得了甲状腺／乳腺等癌症依然过得跟常人一样的一个手都数不过来，闲暇聊天之时，谈起保险，他们都是感叹当时自己买得太少以及不能再买了，因为当时的产品形态都是重疾单次赔付，赔付后合同终止，也宣判了这个人与重大疾病保险再无瓜葛。

但是保险就是那么神奇的东西，身体不好的时候偏偏惦记着再买，身体好的时候往往一拖再拖。如果是重疾多次赔付的产品，那么至少，他们还能有个其他重疾的保障，对不对？

说到这里，也有人会跟我怼，癌症赔付过一次就不能再赔了，没意思的，其他重疾概率就要小很多。但是我要说的是，第一，重疾首次赔付后保费豁免，剩下的保障是不用花钱的；第二，谁能算得准其他重疾不会找上你呢？风险就是概率，保险就是对未知事件的准备。

当然，重疾多次赔付的产品，以我所了解的，都是分组赔付的，也就是所有重疾会根据病重属性，分成不同组别，有的产品三组，有的产品四组，有的更多，在选择的时候，当然是分得越多越好，因为大致规则都是一样的，同一组别内有重疾赔付过了，整一组都不能再赔付。所以，在购买多次赔付的产品的时候，分组的合理性更为重要。拿赔付率最高的癌症来说，癌症是否单独成组是我判断一款多次赔付产品性价比高低的重要点。

其次，多次赔付的重疾产品在费率上，并没有比单次赔付的贵很多，有些还有30年交，从每年所交的保费来看，还会比单次赔付的更加便宜。

给个总结吧，话糙理不糙。

年龄小的，建议多次赔付产品，年龄大的，单次多次随意切换，因为连多次的机会可能都没有了。

此文来源：保险师