保险纠纷

虽然说产生保险合同纠纷的原因是有很多的，但总体而言一般都集中在自我需求不明确、对保险以及保险合同条款理解和解读不深入这个关键点上：于大部分保险消费者来说，提前明确自我需求、仔细阅读保险条款，可在比较大的程度上预防比较多的保险合同的纠纷问题。而于保险业务员来说，在消费者投保时尽到详细告知、解读合同条款，客观理智分析保险产品的服务，同样是避免纠纷产生的重要方面。

为避免保险纠纷，投保前要留意以下5个方面：  

1、一定要独立挑选保险产品  

确定购买保险前要弄懂自己为什么买这个保险。许多消费者在选择保险产品时总是会依赖代理人推荐，其实买保险和选购别的商品一样，都要参照自己的实际需求来选。代理人的意见、方案仅仅起到推荐作用，每个家庭对保险的需求是有所差别的，有的希望多点人身保障，有的则是为了转嫁财务风险，也有的希望通过保险做理财投资的……不同需求搭配不同保险。亲朋好友的保险也只是作为参考，可实际选购时要切实考虑自己家庭的经济情况、年龄结构、风险偏好等因素。  

2、保险不是为了“赚钱”，最基础功能是保障  

如今理财观念盛行，很多消费者都有“买保险就是为了多赚钱”的想法。为了迎合消费者的这一消费心里，有的保险代理人在兜售保险时会对分红功能着重介绍；还有的银行柜面上代销的保险打出的广告是“回报能有多高”；在保险公司经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司主推的产品中，基本上都具有分红功能，诸如此类的宣传也误导了很多消费者，让消费者觉得买保险就是为了多赚钱。  

其实保险最基本的功能是保障，投资理财只是保险的附加功能。对于保险最朴素的解释是：人人为我，我为人人。即大家拿出一小部分财富汇集成大经费，万一个别社会成员遭遇意外就能动用这笔爱心基金。消费者投保保险其实是用少量的钱转嫁自己和家庭的风险，不要由于缴了保险费没获得经济回报就觉得很吃亏。  

3、履行如实告知义务，别隐瞒  

如今很多保险拒赔案是因为客户在投保时没有“如实告知”引起的。保险合同中的“如实告知”义务是很重要的，消费者投保时一个小小的“隐瞒”，就会失去将来索赔的权利。    

特别需要提醒的是，很多保户觉得自己口头告知过就行了，业务员说在保单上可不填就不填，结果理赔时被指控“隐瞒”病情，保户觉得冤枉却没凭证反驳，最后只好被拒赔。要知道“如实告知”义务已经以法律形式被固定下来，谁都不能豁免投保人不履行该义务。因而投保人一定要在合同上填明被保险人的身体状况，不然保险公司可用“隐瞒”病情为由拒赔。  

4、保单亲笔签名  

保单不能代签名最主要是针对以身故为保险责任的人寿保险。此规定是为了防止投保人为经济利益恶意伤害被保者，因而一定要被保者的亲笔签名。保险不能代签名，是保险常识，可有的分红险在签订合同时，个别保险代理人对签名要求不严格，就很容易导致理赔纠纷的发生。有的消费者选择的分红险业绩不佳，想要全额退保，便以自己的保单是代签名为由认为保险合同不成立，要求撤销所购买的保险产品，这种想法是不对的，保险公司也不会接受。  

5、弄清保险条款的专用术语  

如今很多消费者对保险专业知识了解的很少，对保险条款中的某些专用术语往往会“想当然”地去理解。以保户缴费满两年退保时保险公司应给付现金价值为例，很多人从字面上理解以为现金价值就是自己所缴的保费。但实际上，客户退保时的现金价值是所缴保费扣除风险保费、储蓄金保费后的剩余部分。通常第三年退保的客户大约只能领到所缴保费的二分之一左右，可者让不明就里的投保者倍感“上当”，造成很多纠纷。  

综上所述，发生保险纠纷的原因很多都集中在自我需求不明确、对保险以及保险合同条款理解和解读不深入这个关键点上，避免保险纠纷，投保前需牢记履行如实告知义务等5个方面。