保险理财的缺点

市面上常见的理财保险有分红保险、万能保险、投资连结保险等，这一类保险都在提供保障之外，为消费者提供额外的收益。保险理财的优点有这些：  

1.  兼顾性。正如上文所说，大部分的理财保险为被保险人提供了理财和保障双重功能，在享有保险待遇的同时，还能享有分红或者收益。  

2.  抵御通货膨胀。大部分长期保险，比如寿险或者重大疾病保险，其保障期限长达几十年，在这期间，保费将会受到通货膨胀的影响导致缩水，而理财保险可以帮助投保人抵御通货膨胀的影响。  

3.  透明度高。万能保险和投资连结保险对投保人有较高的透明度，投保人可以查看保险公司出具的账户信息以了解资金的走向。分红保险的投保人可以通过保险公司每年的财务报表了解当年的分红情况。  

4.  灵活性。万能保险和投资连结保险具有一定的灵活性，投保人可以灵活调整万能保险的保额、保费、缴费方式、缴费期间，也可以灵活领取保单价值；在投资连结保险方面，投保人可以调整账户资金比例。

随着理财保险产品的大火，它的缺点也显现了出来。保险理财的缺点有这些：  

1.  不确定性。不管是分红保险、万能保险还是投资连结保险，它们的收益都具有不确定性，虽然具有保底收益，但是额外收益方面可能出现负利率。  

2.  流动性差。绝大部分的理财保险都是长期保险，投资收益要较长时间才能看到。投保人在一定时间内不能退保，中途退保损失较大，影响投资的流动性。  

3.  保障功能弱。因为理财保险兼顾到了理财功能和保障功能，因此相较于其他普通保险产品而言，其提供的保障范围较小，很多理财保险只提供意外保障。  

4.  额外费用。投保人购买理财保险缴纳的保费，有一部分为初始费用和管理费用，如果投保人对理财保险做出更改，需要支出手续费。这类初始费用、管理费用、成本费用、手续费都是额外费用。