保险理财的作用

案例：  

有新闻报道，台湾首富蔡万霖去世后，其子女本来要交782亿元新台币的遗产税。经过理财和税务规划后，遗产税只要交6亿元新台币即可。  

此外还有，台塑集团创办人王永庆身故后，在台湾留下高达600亿元新台币的遗产。税务核定其继承人想要继承遗产就要交高达119亿元的遗产税，个人所得税要交80亿元，到最后是其继承人借钱才凑齐这笔钱的。  

以上两个案例资料，具体的数额可能有所出入，相关的具体资料也找不到了，可不难看出，就是有的地方想要继承遗产是要交遗产税的。  

虽然我国内地如今还没有出台与遗产税相关的政策，但是将来会不会是很难说的，那么想要避免交那么多的遗产税，可以给孩子留下更多的财富需要怎么做？有何途径可以实现呢？  

1、可通过配置保险来降低资产净额，减少遗产税的缴纳额。  

资产不变的情况下，哪自身的资产规划为“课税资产”、“免课税资产”两部分，“免课税资产”比如投保保险后的保费，指定受益人，由于保险金若是指定受益人是不会作为遗产来处理的，不用交税。  

2、用保险创造负债，少交遗产税。  

在大部分资产都是不动产的情况下，可把遗产的部分资产转换为保单持有，也即用不动产抵押筹集投保所需要交的保费，这样就能让净遗产总额减少，实现减少遗产税的目的。  

当然也有其它的节税方法，在此就不多说了。小编认为采取保险避税对需要传承大额财富的高净值与富裕人士来说是最安全、稳健的！

通过上文的讲述，相信大家对于保险理财在财富传承方面的作用都了解了，此外大家在选择保险的时候要注意以下几点才能买到合适的产品满足自身的需求：  

1、不要只看保险公司品牌的大小，其实保险公司只要成立的时间早，一般可以生存到现在的公司都是不差的，此外不同保险公司的定价策略是不同的，一些新公司的产品定价策略可能会更加激进，价格低保障高的情况就很容易发生，选择产品买适合自己的、性价比高的就好，即使是新公司也可以选择，都有保障。  

2、对于保险业务人员演示的利益表不要相信，这只是假设不是真的。要看清楚保险合同、条款约定，应当让保险业务人员依据合同来介绍产品。  

3、对于分红类、万能类的保险理财产品，当下的结算水平、合同约定有没有保底，保底是多少等方面要了解清楚。要注意的是，分红保险是没有保底的，可能没有收益。  

4、不要只看宣传类的信息。一定要看保险合同中对一年存多少、每年返多少、可以领多少的部分认真了解，这样才是最真实有效的，以免发生损失。  

总而言之，保险理财具有财富传承的作用，投保要注意不要只看所谓的公司品牌大小、不要只看保险销售人员提供的利益演示表等方面来选择合适的产品，以免遭受损失。