保险身故受益人

很多人都不知道为什么买保险要指定身故受益人，原因如下：  

一、投保若没有指定收益人的话，被保者身故后，保险金会视为遗产来处理，由保险人按照《中华人民共和国继承法》的规定对给付保险金的义务履行：  

（一）受益人没有指定，或者受益人指定不明没有办法确定是谁；  

（二）受益人的身故在被保者的身故之前，没有别的受益人的；  

（三）受益人依法失去受益权或自动把受益权放弃，别的受益人也没有的。  

受益人与被保者在同一事件中身故，可身故的前后顺序难以确定的，推定受益人身故在先。  

二、若保险金作为遗产处理的话，那么税务债权追偿、继承权分配等法律、经济纠纷，甚至家庭矛盾都是要面临的。  

（一）身故受益人没有指定，首先要面对的风险是偿还被保者生前的所欠债务以及税款，导致财富流失。不过偿还的数额以遗产的实际价值为限。这样继承人所可能领取的保险金就会大大减少，甚至没有。  

继承人放弃继承的，对被继承人背负的税款和债务可不承担责任。  

二、身故受益人没有指定，也许会发生的第二个风险是：遗产分配带来的繁杂程序，财富流失甚至家庭矛盾。  

在继承法中，法定受益人依据继承顺序来进行的：  

配偶、子女、父母是第一顺序继承人；兄弟姐妹、祖父母、外祖父母是第二顺序继承人涵盖。  

继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。第一顺序继承人没有的或放弃继承的，由第二顺序继承人继承。  

（1）法律说的子女，涵盖婚生子女、非婚生子女、养子女以及有扶养关系的继子女。  

（2）法来说的父母涵盖生父母、养父母以及有扶养关系的继父母。  

（3）兄弟姐妹，涵盖同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。  

若投保时受益人不指定的话，发生保险事故后，保险金作为遗产来处理的时候，第一顺位继承人（父母、配偶、子女）需要全部到场，若是没有全部到场的，就要开具相应的证明，比较耗时间，也比较麻烦。

若是投保时只对第一顺位的受益人进行了指定，当受益人与被保者同时身故的情况发生时，法律推定受益人的死亡在先，这样保险金还是会成为遗产，因而投保时最好设置两个顺位的受益人，比如子女第一顺位受益，受益比例100%，配偶、父母第二顺位受益，受益比例均分或者按照事先设置的比例分配等等。  

综上所述，买保险如果没有填写受益人,那么被保人身故后理赔金依法成为被保险人的遗产,被用于偿还被保险人生前的所欠债务和税款，指定受益人可有效避免这种情况。填写保险身故受益人的时候一般建议设置两个顺位的受益人。