保障型保险政策

很多消费者之所以比较青睐具有返还功能的保险产品，除了觉得会返还保费不会白交钱之外，面对消费型也即保障型保险多少觉得不够划算。其实不同的人适合的保险是有差别的，保险只有合不合适的说法。若您的经济能力比较一般，可需要的保障比较高的，保障型产品是很好的选择；若您的经济收入是比较高的，没什么负债的压力，比较重视投资收益的，而且是具有较高风险承受能力的，那么选择投资型产品就比较适合。  

举个例子：  

小李30岁了，想要获得30万元的重疾保障，可选择的产品有投资型和保障型两款，分别都是缴费20年的，投资型产品的年缴费要五六千元，保障型产品每年只需几百元，这两种产品的保费每年就差了10倍不止。投资型的保险20年总共缴费几万元才能保障到70岁，若期间没患重大疾病，可按照一定的比例把所交的保费返还。保障型保险20年总缴费几千元，到期不发生重疾返还保费也不给保险金。虽然看起来返还型的好点，可对于缴费压力较大，但需要比较高的保障的人士来说，保障型产品则更适合。

大家在购买保障型保险的时候，要注意依据以下原则来规划才能配置到合适自己的产品：  

1、全面——不重复不遗漏  

买保险就是为了转嫁风险，什么时候发生什么风险是难以预测的，因而配置保险的时候尽可能把各种保障完善。  

意外险、医疗险、重疾险、寿险要按照顺序来慢慢配齐。  

2、额度——按需配置  

如今的重疾发生率是比较高的，一旦发生重疾，不仅难以继续养家糊口，还要承受大笔的治疗费用；或遭遇意外事故，导致缺胳膊少腿，甚至失去劳动能力对一个家庭的影响是很大的。所以配置保障型保险的时候保额一定要足，最好在30万元以上。  

3、动态——因时制宜  

很多人的经济收入是不会很高的，因而可用于支付保费的资金比较有限，可需求是无限的，风险也是难以预测的，怎么样才能让有限的预算来达到自身的需求，是要有一定的窍门的。要注意以下5方面：  

1、健康状况：在自己健康的时候趁早投保，不然很可能发生被拒保的情况；  

2、产品形态：保险产品是会更新换代来满足客户的需求的。要定期检查以下自己所拥有的保障是怎么样的，来进行阶段性补充加保；  

3、收入水平：每个人的经济能力以及是否负债、负多少债务等情况是不同的，要按照自己实际情况来配置合适的保障型保险；  

4、保障需求是动态的：从单身狗到有老婆/汉子的人，再到是有孩子的人，所面临的需求是不一样的，保障要按照阶段性的需求来投保或调整；  

5、医学和病种：我们的生活环境在不断地变化，医疗水平在不断发展，病种也会有一定的更新的，因而保险公司所保障的疾病种类也是不断变化的。  

基于以上5方面是不断发生变换的，因而买保险从来就不是一蹴而就的事情，配置保障型保险或者其它保险也罢，都需要定期补充保障和调整保额等。  

综上所述，一般来说选择保障型保险比较划算，大家在购买保障型保险的时候，要注意依据不重复不遗漏、按需配置等原则来规划。