保障型重疾险

重疾险通常分为两类，一类是纯消费型即保障型重疾险的产品，不带任何资金返还；还有一类则是带有储蓄性质的返本产品即返还型重疾险，或是用寿险类的主险产品附加一份重大疾病险。  

保障型重疾险产品，对年轻人来说更加实惠，消费成本低、可选择的余地大，一份一年买一次，或是每隔3至5年买一次的短期保障型重疾险，就好比一年期或五年期的一份租约，“租金”便宜，觉得不合适自己了，只要不续保就行。含有满期金给付利益的返还型重疾险产品则好似“买房”，二三十年之后如果你还生存，就可以收回一笔资金，但是每年的缴费压力比较重。  

买纯保障型重疾险产品还是含分红的产品主要还是看一个人的经济收入情况。总的来说，小编认为对年纪较轻、收入不稳定的人群，消费型的纯保障重疾险更加适合他们，每年每份缴个六七百的保费，一份可以赔三万，很划算。而对于成家立业又有一定经济基础的人群，则可以选择追加带分红性质的重疾险。

在挑选适合年轻人的保障型重疾险产品时，主要考虑的因素是保障重点突出、费率相对低廉，以便与年轻人的人生阶段、财务状况相匹配。同时，保险专家建议大家，在选择具体产品以及进行具体的重疾险保障规划时，还应该特别注意以下三个方面。  

首先，注意保障期、观察期和投保年龄等限制。  

在保障型重疾险等健康医疗险产品中，保险公司往往都会设置一个观察期（又称等待期）条件，有30天，也有60天、90天、180天甚至360天的，在这段期限内，如果发生保险事故，保险公司将不会承担赔偿责任。因此，这一期限的长短，实际上直接影响到保险利益的实现，对投保方而言，要特别留意清楚。  

其次，保额10万元—20万元比较合适。  

根据统计，目前重大疾病的治疗费用一般都要十多万，所以购买20万以上保额的保障型重疾险比较好，低于20万元的保障功能太弱，要知道重疾治疗的康复护理费用也是一笔比较大的开销。特别是对年轻人而言，保费预算有限，20万元左右的重疾险规划比较合适。当然，每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。  

第三，保费年缴比较好。  

虽然一次性交足保费（趸缴方式）通常会有一点价格上的优惠，但保障型重疾险的保费还是年缴方式比较好。一是因为缴费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。二是如果被保险人缴费两次（年）后就不幸身染重疾，如本应是10年分缴的，实际只付了五分之一保费；若是20年缴的，就只支付了十分之一的保费。  

综上所述，保障型重疾险产品更适合年轻人，投保时要注意保险保障期、观察期和投保年龄等限制。