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大病保险责任

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大病保险责任

大病保险可以叫做重大疾病保险重疾保险,是指以恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等约定的重大疾病为保险对象,当被保人发生保险合同保障内的某一疾病时,由保险公司进行理赔的险种。

原位癌为什么不在大病保险责任范围内

很多消费者在购买大病保险过程中发现原位癌不在大病保险范畴中,为什么同样是癌症,原位癌却不属于大病保险的保障范围呢?  

首先我们要明确重大疾病的概念,什么是重大疾病呢?保险中对重大疾病定义,一般要符合“三高一低”的原则,即高发生率、高死亡率、高费用和低治愈率。之所以将原位癌排除在外,是因为原位癌不符合“三高一低”的标准,还没有达到实际意义上的癌症的程度,是癌前病变的肿瘤,不属于重大疾病保险中确诊癌症的理赔事项。  

写到这里,很多消费者肯定会提出疑问,难道什么是重大疾病是保险公司说的算吗?  

事实上当然不是,原位癌是指上皮恶性肿瘤只在皮肤或粘膜内,没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜渗透到周围组织。它是癌的最早期,每个癌症最开始都是原位癌。这种癌症因为没有转移,因此治愈率很高,如结肠原位癌的治愈率可达80%到90%,肝脏原位癌的治愈率也在50%以上。所以,世界卫生组织没有将其列入恶性肿瘤的编码。  

监管部门之所以将原位癌列为除外责任,除了根据世界卫生组织标准,也是为了降低重疾险的费率。重疾险每多一种疾病,其费率也会相应增加。原位癌治愈率高、费用也低,一般消费者也可解决。重疾险的意义是及时支付保险金,以保证投保者在患病期间的经济状况。所以列入保障范围的重疾基本除了“三高一低”的特点外,治疗周期也都比较长。如果把原位癌列入重疾,反而会加重消费者的心理负担。

投保大病保险并非保险责任的范围越广越好

近年来,很多人把大病保险作为自己选择保险的首选险种之一。保险专家提醒,大病保险的保费的多寡与参保者年龄的大小成正比,70岁以上的老年人投保大病保险,保费支出通常和保额差不多,有的保费支出甚至会比保额还要多,所以老年人不太适合选择大病保险。  

招商信诺保险专家说,如今市场上的大病保险保障疾病种类从几种到上百种不等,对于具体的投保人而言,购买的保险产品保险责任的范围并不是越广越好,由于有些疾病的发生率是很低的,或者投保者原先投保的意外险中已足够保障到某些疾病。总之,对于大病保险,消费者应着重考察保险合同条款中是否包含了常见的心血管、器官性疾病和老年性疾病,有了这三大类,基本上就满足了一般投保人的保障需求。