儿童保险规划

如今呈现上涨趋势的教育费用已经成为家庭所负担的一笔不小的开支，因此也有很多的家长也意识到，通过保险储蓄充足的教育基金是一种很有效的途径。同时幼儿期的孩子身体机能发育还没有完全，抵御疾病侵蚀的能力也是不强的，因而孩子发生疾病特别是遭遇重大疾病的风险加大，有的本来是在成年人中发病率较高的疾病，却呈现出低龄化的发展趋势。加上孩子生性好动，自我保护意识和能力没有什么，以及家长安全意识也不够强，因此孩子在日常生活中或游戏活动中遭遇意外风险的概率就会比成人高，意外伤害已被视为幼儿的一大杀手。  

所以，业内保险规划师建议，家长为孩子投保保险时，应先考虑重大疾病险、医疗险、意外险等保障型产品，在此基础之上，再考虑配置教育类和投资类保险。

在市面上产品众多的情况下，家长怎么给孩子规划儿童保险呢？据悉，因为爸妈群体年龄阶段不同，也会有较为不同的保险观念。作为最年轻的家长群体，刚为人父母的90后更倾向于为孩子配置教育金，理财观念最强。相较而言，85前的家长们就更喜欢给孩子配置意外险，更关注安全问题，显示出两个不同年龄群体的不同偏好。  

给儿童规划保险应避免盲目，家长们应当参照各自家庭实际的需求作出选择。建议，为孩子配置保险时应先考虑重大疾病险、医疗险、意外险等保障型保险，在此基础之上，再考虑配置教育类和投资类保险。  

通常而言，家长最好参照孩子的年龄来进行规划，如0—6岁儿童一般疾病发生理赔的比例最高，配置保险时最好侧重健康风险，同时附加意外伤害、医疗保险和住院费用医疗保险；7—18岁儿童由于意外造成外伤显著上升，则最好注重外伤风险、教育支出。同时，要储备教育基金也要开始考虑了，对于孩子的教育金储备，通常可以十年为一个周期逐步完成教育金的积累，减少在日常支出时对家庭财务造成的压力。  

而且，需要引起父母关注的是，为孩子规划保险固然重要，可日常生活中，很多家长往往为孩子配置了很多份保险，却不为自己配置一份。保险专家建议，保险体现的是对家庭整体财务风险的规避，若记账发生意外，家庭财务陷入危机，孩子的各项费用便难以维系，所以家庭投保应以家长为先，孩子为后。