儿童投资保险

儿童投资保险收益率无论是6.9%，还是7%，从表面上来看，目前电商平台各款保险理财产品都在拿远高于余额宝等产品的预期年化收益率拿来“显摆”，但对投资人来说实际到手的可能有高有低。预期收益率不等于实际收益率，预期收益率只是期望收益率，是指按照预期情况正常运作、没有意外事件发生时，可以预计达到的收益率，这是一个没有承诺、没有保障的收益率。而到期收益率则是指将产品持有至到期所获得的收益，包括到期的全部收益，又称最终收益率。  

比如，根据法律规定，万能险虽有保底收益，但承诺收益率不能超过2.5%，2.5%以上的收益率都是预期水平，不能写入合同。投连险的规定更加严格，按照法律规定，投连险所有风险由投资者个人承担，不可以承诺保底，实际收益就是其账户实际运作收益。因此无论是万能险，还是投连险，预期收益7%左右这类宣传口号实际上是违规的。  

当然，不能排除的一个可能是，万一将来产品实际收益达不到预期宣传收益，京东、淘宝、百度等电商“大佬”可能会自己拿出一部分钱来作为补贴，以便产品实际结算利率没有那么难看。但这样的“暗箱”操作，严格来说并不合规。对投资人而言，最终主动权掌握在电商手中，实际上也不保险。  

所以，投保儿童投资保险时不要过度关注高收益，因为投资类的产品风险与收益是成正比的。等小宝宝长大了，教育费用也储蓄够了，就不用为他的教育而忧心了。

建议各位家长在购买儿童投资保险的时候注意以下几点：  

一、大多数的儿童投资保险投保年龄都以0岁作为开始，但是在保险行业中，这个0岁并不是指孩子的自然年龄，而是指孩子出生满28天。因此，建议在投保时要注意儿童的投保年龄。  

二、对于少儿期易发的风险应优先投保，而离少儿较远的风险就后投保。像意外伤害是造成儿童死亡的第一要素，因此要首先考虑购买可保障意外的儿童投资保险。但是，没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。  

三、保障期限建议不宜太长，主要集中在孩子未成年之前，在他们长大成人之后，可选择购买自己合适的险种，这时保障期可相对延长。  

最后，需要提醒大家的是，儿童投资保险的功能主要是保障，投资功能只是保险的一个分支，希望在选择产品的时候，不要忽视了保障。