通常健康险涵盖重大疾病险和医疗险,都具有疾病保障的功能,出险可获赔。不过,从影响大小上来说,重疾险更需要配置,因为重大疾病发病率高,治疗费用高,对一个家庭的打击和影响巨大。一旦发生重疾,是需要大笔的费用来治疗的。重疾险一般是提前给付型产品,换言之,约定理赔多少就可一次性获得多少保险金,拿到钱是用于治疗还是做别的,保险公司是不管的。
和重大疾病险相比,医疗险都是看病之后再报销,就是说,可获得的理赔金额最多是您实际花费的钱。而且这种保险一般是有免赔额、社保范围内用药限制的,这样不可能百分百报销的。
所以从配置保险的顺序上来讲,重大疾病险优先级要高于医疗险。我们平时提到健康险,往往也特指重大疾病保险,分红型健康险更是很多时候都是重疾险。
分红型健康险不同保险公司的产品是不同的,在此给大家重点说说分红型重疾险如何配置才合适,以下这些问题都是必须注意了解的:
1、多少种重疾才合适?25种基本足够!
保监会统一规定的保险公司推出的产品要涵盖的重疾有25种,它们都是病发率比较高的,别的重疾病发率很低,可按需配置。
2、重疾险确诊就赔吗?不是,有的重疾赔付有条件!
一是手术后才可报销,如冠状动脉搭桥术、良性脑肿瘤、心脏搭桥术、主动脉手术等。
二是报销要在确诊一段时间后才进行,如被保者不幸发生的急性心肌梗塞、脑中风后遗症、瘫痪、深度昏迷、严重脑损伤等疾病,要满足某种特定状态90天、180天、1年不等,才能赔付。
此时,重疾险最好搭配医疗险一起买,这样重疾理赔前的医疗费用也能报销。
3、保额怎么选?预估重疾费用加5年左右的收入损失!
重疾险的保额,可以把医保报销后的费用减去后,需要准备50万左右的医疗、护理等个人承担的费用;由于生病时间是没有办法工作的,发生重疾治疗后,有5年是康复期,这几年的费用也是要计算上的,不然,只有钱治疗,没钱康复负担也很重。
4、什么时候买?最佳时机,除了刚出生就是现在!
由于上了一定年龄的人士身体状况会下降,保险公司承担的风险变大,重疾险费率就会增加,有住院史、手术史、慢性病等,尤其是体检查出健康问题,都可能直接造成没办法配置重疾险。
综上所述,我们说的分红型健康险一般是分红型重疾险,在配置产品时要注意了解清楚多少种重疾才合适?重疾险确诊就赔吗?等问题来选合适的产品。