返还型重疾意外

返还型重疾险很多时候是与寿险责任捆绑的，当被保者发生保险合同保障范围内的重疾或身故、全残的时候，保险公司会依据合同的约定承担保险金的给付责任，若没有赔付发生到期会依据一定的比例返还保费！  

意外险是当被保者发生意外事故导致医疗费、身故或残疾才给付保险金的！  

那么这两种保险有何区别呢？  

1、保障不同  

重疾险：只对身体的问题提供保障。重疾是一种疾病，是指治疗要花费很多钱和很多时间的严重疾病；  

意外险：对外来的、突然的、不可预测的、非本意的因素导致的意外承担责任，通常可给被保者提供意外身故、残疾、意外医疗等保障；  

2、给付不同  

重疾险：一旦确诊为保险合同保障范围内的任一重疾，可申请给付保险金（）有的产品是报销型的有的是确诊即给付的），某些产品在被保者死亡时会单独再赔一笔钱的，期满后没发生保险事故，返还保费。  

意外险：对意外导致的身故残疾或医疗费进行补偿，一般残疾会依据残疾的等级进行赔付。对于意外医疗费用报销会有一定的免赔额和最高赔付额的限制，先自行垫付再带上相关的单据到保险公司报销的，而且通过社保+意外保险获得的补偿，在实际花费的数额之内。  

3、受益人不同  

重疾险：一般受益人是被保者自己。  

意外险：受益人可以是投保者和被保者，或另外指定某一人为受益人，只要被保者没身故第一受益人就是他自己，只有死亡了保险金才会支付给指定受益人或法定受益人。  

4、续保方式不同  

重疾险：这是需要长期缴费的产品，保障时长和每年保费在订立合同时就有规定，之后个人身体状况和医疗费用再如何变化多端，按照事先订立的合同缴费即可，保障就会一如往昔。  

意外险：若是没有意外险理赔过，通常续保是很简单的。若是有意外事故发生的能不能续保要看具体的情况。若只是普通意外医疗理赔的，通常续保没问题；若是赔付金额比较高的伤残费用理赔，要把这一情况告知保险公司，保险公司具体核保后会决定要不要承保。若您被明确拒保了，别的保险产品或保险公司的可以去试试，一旦健康告知通过审核的，能续保。

返还型重疾保险，相当于我们买房子，虽然每月的按揭费用要高于房租，可是东西毕竟是自己的。在选择重疾保额时，要考虑的因素是很多的，比如：高额的治疗费用；重疾给家庭经济造成的别的影响都要考虑到。当前常见的重疾种类是：高血压、心肌梗塞、乳腺癌、脑中风、尿毒症等等。一旦发生其中的任一种，普通比较保守的医疗费用在20万-50万不等。所以保额最好不要低于50万元，以免要用时不够用，导致压力过大！   

在配置意外险时，若想要知道自己具体需要的保额该选择多少的，可以采用以下方式计算出来：   

个人年收入×5+个人部分的负债金额+家庭紧急备用金+丧葬费用-个人部分的流动性资产=所需意外保额。   

此外，若您还有正在接受教育的孩子的，或别的意外风险也想考虑到的，那么相应的保额就要考虑加在里面了。不需要的或者已经拥有的保障，那么可以相应减去一定的保额。总之，配置意外险时保额一旦选择较低的话，那么就没有了他存在的意义了，同时保额也不要太高了，太高不但压力会增大，也会导致一定程度的浪费。  

综上所述，返还型重疾险与意外险保障不同、给付不同、受益人不同、续保方式不同，建议大家选择的重疾保额最好不要低于50万元，意外保额要有综合的考虑！