共同保险人

保险的投保对共同保险人也是会有一定的条件限制的，因此在购买之前一定要进行一定的了解。这样对很多不必要的麻烦就会避免。  

共同保险人即共同被保者一定要符合下列条件：  

1、其财产或人身在保险合同的保障范围之内。  

2、具有赔偿请求权。为保护共同被保者的利益，《保险法》明确规定：  

1）投保人与共同被保者不同时，投保人指定或变更受益人一定要经过共同被保者的同意。  

2）以身故为给付保险金条件的保险合同，投保人就保险险种和保险金额一定要经过共同被保者的同意，该保险合同转让和质押也一定要经共同被保者的允许，不同保险合同不发生效力，合同的转让和质押也是没有效力的。但父母为没有成年的子女购买保险的的，就没有这些限制，可身故给付保险金额总和要在金融监管部门规定的50万元限额之内。  

共同被保者或者受益人在没有遭遇保险事故的情况下，谎称遭遇了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，且保险费不退还。

【案例】  

李先生为自己和妻子购买了一份夫妻意外伤害保险，保额60万，互为受益人。之后在一次意外车祸事故中，夫妻两双双身故。李先生父母、儿子（成年）、其配偶父母，一起向公司递交了理赔申请，请问保险金应赔付给谁？怎么分配？  

【案例分析】  

本案中，李某夫妇在一次事故中同时死亡，参照《保险法》第四十二条规定“受益人与共同保险人在同一事件中身故，且对身故的先后顺序难以确定的，推定受益人身故在先”，因此本案虽然指定受益人为配偶，可他们相互先于对方身故，受益权丧失。所以本案赔付金额应依据李先生的第一顺位法定继承人来进行保险金额平均的赔付，即孙某父母、儿子3人，每人应分得20万元（60万/3）。  

综上所述，保险的投保对共同保险人也是有条件限制的，其相关的限制要注意，受益人与共同保险人在同一事件中死亡推定受益人死亡在先再按继承分配保险金。