健康保险产品

一般来说健康保险产品有以下4种：  

疾病保险是当被保者发生保险合同保障范围内的任一疾病时，保险公司会依据合同的约定进行赔付的健康保险。  

医疗保险是指当保险合同约定的医疗行为的发生时，保险公司会对被保者由此产生的医疗费用进行赔偿的健康保险。  

失能收入损失保险是指被保者由于发生保险合同保障范围内的疾病或者意外伤害造成工作能力丧失而导致损失时，保险公司对被保者发生的收入损失进行补偿的健康保险。  

护理保险是指被保者发生保险合同保障范围内的日常生活能力障碍造成护理而导致相关的费用时，被保者对此会承担赔付责任的健康保险。  

从重大疾病保险的起源、发展、特点、承担的主要保险责任来看，它是疾病保险疾病保险。重大疾病保险金给付的判断标准为被保者在保险保障期限内有没有遭遇保险合同保障范围内的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术，与被保者所需要支付的实际医疗费用的关系不是直接的。

30岁的杜女士有个女儿。为了孩子的健康有所保障，在孩子读初中的时候，杜女士就给女儿配置了一份寿险附加住院医疗险。最近，其女儿在学校晨跑时，突然晕倒，经老师紧急送往医院详细检查后得知孩子发生有先天性心脏病，必须住院治疗。杜女士觉得晴天霹雳，这医疗费怎么办呢？突然想起之前有给女儿买了一份健康保险。向保险公司提交资料后，可保险公司以“没有如实告知”为由拒赔，而且还把所缴保费退回并拒保。那么保险公司这样的做法对吗，应不应当赔偿呢？  

招商信诺保险专家分析：  

先天性疾病的理赔问题分为两种情况：一是投保前投保者对被保者有没有发生先天性疾病并不知道，所以在投保时也告知不了，可投保后却由于先天性疾病导致住院，造成医疗费用，保险公司不理赔；另一种情况是被保者的医疗与身故原因是不是因为先天性疾病导致的。保险公司若对先天性疾病不理赔的，一定要将不承保的先天性疾病的具体名称列明在健康保险合同条款上，如此才可避免理赔问题的发生。像杜女士女儿的这种情况，保险公司就一定要证明在订立合同前，被保者有就诊记录或发病事实，不然保险公司是一定要理赔的，消费者可以据理力争。  

因此，保险公司是否赔付先天性心脏病的情况有两种，具体要不要赔付则需要按照合同签订的条款来确定，一旦拒赔，保险公司必须拿出相关证明被投保人是在合同签订前就发生有疾病的事实，否则是一定要赔偿的。  

综上所述，从重大疾病保险的起源、发展和特点等方面来看，它归属于疾病保险，保险公司赔付先天性心脏病一般可分为两种情况，具体是否赔付则需要根据合同签订的条款来确定。