家庭保险规划

进行家庭保险规划需要了解的三大定律具体如下：  

一、墨菲定律——以防万一的理财心理准备  

常言道天有不测风云，很多时候是难以预测的，意外要发生的时候总是会发生的，人们难以避免，能做的是预防是发生意外导致损失的时候如何把风险转嫁。对此，最适合选择的转嫁风险的方式是购买保险。保险虽然无法改变我们的生活，可能防止我们生活被改变。如今很多人每个月都背负者房贷、车贷等负担。为保障家庭资产，要针对贷款作相应的保险规划。投保一份与房贷等额的保险来来规避人生所可能发生的风险是很有必要的。  

二、80定律——风险投资多少看年龄  

80定律就是：可投资数额=（80-你的年龄）*1%年龄与投资额成反比，年龄越大，所投资的数额就要相应地降低。因为年龄越高，抗风险的能力就越低，风险投资比例也会有所下降。作为长期的理财工具的保险，所占比例就要慢慢有所提升。  

三、双10定律——家庭保险要合理配置  

专家意见：进行家庭保险规划之前对保费要有一个估算的额度，可利用双10定律来得出结果。换言之所选择的保险金额最好是在家庭收入的10倍左右；家庭保费的支出要控制在家庭收入的十分之一之内。

“空巢”家庭到来的时间差不多都在在55岁左右。如今随着独生子女一代也到了婚育期，“空巢”家庭会越来越多。空巢家庭的老人想要在经济上有所保障，选择买保险是很好的方式。空巢家庭做保险规划时，要注意以下几种保险一定要有:  

1、养老保险提前规划  

养老型保险保费比较贵，若是年纪比较大的额时候买，就算能买到保险产品，一般性价比也比较低，还可能发生保费倒挂的情况。所以，青年人和中年人，特别是以后准备“空巢”生活的人，应该提前给自己的老年生活准备养老保障的险种。有的人会说社保的养老险应该够用了。实际上，社会养老保险只是基础保障，若想要自己的养老生活过得更加安稳的额话配置一份商业养老保险是很有必要的。  

一般商业养老保险可分为传统型、分红型、万能型和投资连接型。若您在中年期，比较有理财意识，可给自己配置一份商业养老保险，充分发挥其投资保障功能，让自己的晚年生活获得可靠的保障。而且商业养老保险还能附加险或进行产品组合，从而转嫁发生重大疾病和意外伤害导致的风险损失。  

2、需要重视的健康保险  

若您是没有多少积蓄的人士，进行保险规划时可侧重于健康保险。年老时最担心的是久病卧床，这样所需要的医疗费用比较大，对家庭产生的经济压力难以承受。可配置合适自己家庭情况的重大疾病保险或其他医疗保险，要注意保险的承保年龄的限制，越早买越好。有的险种作为主险，还可附加住院医疗保险、意外伤害险等，一旦出险，可使自己得到较全面的保障。  

3、谨防意外的意外险  

年龄比较高的老人由于生理等原因，容易骨质疏松，这样发生骨折等意外事故的可能性会比年轻人高，因而意外保障是少不了的。意外保险对投保者的年龄限制没有那么严格，所以就算是年龄较高的老年人也能投保。需要提醒大家的是，意外险分意外伤害险、意外医疗险两种。前者的保险责任通一般把意外身故和意外伤残涵盖在内；意外医疗险的保障范围一般把由于意外事故导致的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等涵盖在内。大家在选择时一定要注意区别，也可以两者兼顾。  

综上所述，确定家庭保险规划所需要的保险保额以及保费的多寡等方面的定律有三种，空巢家庭要注意做好养老、健康、意外等保障。