买商业养老保险

养老保险是具有专款、专管、专用特点的险种，保险资金能稳定增长。因而大家在配置商业养老保险的时候，对于投保保额要明确，缴费方式要思量，领取方式要了解三个方面是一定要特别留意的。  

首选保额要买多少才足够要明确。一般商业养老保险的保额占投保者自身年老后的养老资金需求的25%-40%即可。商业养老保险的缴费方式是有多种可供投保者按需选择的，除了一次性把保费交清外，还可以选择3年、5年、10年、20年分期缴费等方式。缴费的时间越短，一共需要缴纳的费用就会越少，不过长期缴费会没有那么大的经济压力。若您的家庭条件是比较好的，还是选择比较短的缴费期比较划算。  

另外，合适领取养老金也是有说法的，养老金的领取年龄、方式（一次性领、年领和月领）和领取年限在投保时就要确定的，不同保险公司领取的时间是有很大的差别的，有的规定20年，有的可领到100岁甚至身故，投保者可按需选择合适自己的产品。

一般来说商业养老保险可以分为传统养老险、分红型养老险和万能型养老险三种，不同的人士适合的险种不同。  

1、传统型养老险  

此类险种的预定利率是确定的，通常是2.0%-2.4%。  

卖点：风险少，回报比较固定的；缺点：对于通货膨胀的影响是很难抵御的。  

适合人群：对于投资理财是比较保守的有养老保障需求的人士适合选择。  

2、分红型养老险  

分红型养老险一般都是有预定利率的，可是不及传统养老险，也就1.5%-2.0%的样子，不过好在还有分红。  

卖点：有约定的回报，能让养老金相对保值甚至增值；缺点：分红是不固定的。  

适合人群：不但想要有收益又不愿意承担什么风险的人士适合选择。  

3、万能型养老险  

风险比较大，投保前5年扣除费用是比较多的，通常要5年以上的中长期的持有才能表现收益，收益能有多少是很难说的。  

卖点：有保底利率，收益不封顶，保额和缴费期间等是可以随着投保者的实际情况灵活变更的；缺点：保单价值需要扣除的费用多；  

适合人群：经济收入比较稳定，看待投资比较理性，坚持长期投资，自制能力强。  

综上所述，商业养老保险分为3大类，适合的人士不同，投保时要注意购买额度要明确，缴费方式要思量，领取方式有讲究！