人寿险费用最简单的计算方法有以下几种:
一、双十原则
这种计算人寿险费用的方法具体是:用年收入的10%用来买保险;配置的保额在年收入的10倍左右合适。
这种方法虽然很简单,但是准确率不是很高。
二、生命价值法
生命价值法是以一个人的生命价值为依据,来衡量需配置的保额。根参照收入情况、年龄、支出等因素来推算。
例子:小计几年35岁,若60岁退休,退休前年收入10万。自己用一般,家庭用一半。(货币的时间价值不考虑)。那么他在接下来25年内,应该花在家庭上的价值是25乘以5万,也即125万元,如此他现阶段配置的人寿险保额应选择125万元。投保时就以保额125万所需要的费用来计算。
三、家庭需求法
家庭需求法是当事人遭遇意外,可保障家庭生活的准备金。
例子:小计家庭年收入10万,房贷每年的支出在3万左右,要还20年,家庭总支出年均6万。
房贷金额:3万*20年=60万。
家庭需求:3万*25年=75万。
总计:135万。
以上以小计的身故为标的,人寿险保额推算,应在125万---135万左右。随着家庭生活条件与收入水平的变化,保额可对应调整。购买人寿险时的费用就依据其选择的保额的大小不同而不同。
一般疾病高发群体在50岁以上,年龄越大,发生意外或生病的可能性也越高。如今人寿险的投保年龄限制一般在60岁甚至65岁之间。不过,通常选择同一险种,年龄越大,保费也越高,因此,投保医疗保险和养老保险都应该趁早。
案例:
在深圳的李先生,父母都已经60多岁了。由于他有房贷的压力且工作不是很稳定,但一直想给父母买重大疾病保险,以防止父母的身体出现问题。
可李先生找了很多保险公司却发现,因为父母年龄过大,保险公司要么不承保,要么就是费用太高很不划算。然后他就想如果他可以早点为父母准备就好了,就不用现在这样买不到合适父母的保险。
综上所述,计算人寿险保额费用的方法有双十原则、生命价值法、家庭需求法。此外还要注意投保应趁早购买。