少儿保险规划

怎样才能科学地为孩子规划人生，让风险管理更有效呢？为孩子做一份少儿保险规划，已经成为很多家长的认可。  

一、小病医疗保障  

1、意外医疗保险  

生活中孩子遭遇磕磕碰碰是难以避免的，意外医疗保险通常包括意外门诊的责任，这类保险免赔额低（有些险种没有免赔额）报销比例较高。在社保范围内可以补充社保不能报销的部分。  

2、住院医疗保险  

孩子抵抗力差，感冒发烧都容易导致住院，在一个感冒就有可能花几百上千的今天，给孩子配备住院医疗保险，可减轻些医疗费用的压力，也能补充社保报销的不足。  

以上险种在很多公司是以附加险的形式来投保的，即一定要选择长期险种（比如重大疾病保险）才能附加投保意外医疗和住院医疗保险。  

二、重疾保障金  

如今大病的发病逐渐趋向于年轻化，少儿常发的血癌、重型再生障碍性贫血等重大疾病花费较多，且自费药较多，自费药社保通常不可以报销，重疾险只要确诊或进行了相应的手术一次性给付一笔医疗金。相对需拿发票报销的小病医疗而言，重疾病保障金是给付性质的，即发生重大疾病时，不管实际用了多少医疗费用，重大疾病保险就赔一笔钱，保几十万就赔几十万。至于获得的赔付怎么用保险公司一般没有限制，而同时社保、住院医疗保险该怎么报销就怎么报销。  重疾险建议最好选择终身型大病险。若给孩子选择定期大病险，假设只保到30岁，您就得考虑两个问题：  

1、年龄越大保费越贵。孩子到时30岁，再接着买大病险，保费就会很贵了。  

2、身体还能买吗。孩子到30岁时，身体各项指标是否还能投保？   

所以，建议给孩子买终身型的大病保险，在孩子年龄很小时，就锁定一个高额长期的大病保障。  

三、教育金规划  

教育金可以顺利进行储蓄的前提是父母有稳定的收入，如父母的收入因残疾、疾病、身故而中断，教育金储蓄计划就会搁浅。父母在孩子成年前做足够保额的寿险，受益人写孩子，一旦发生风险理赔金可以作为孩子的日常开销和教育费用。要选择带有保费豁免功能的少儿教育金保险，所谓保费豁免是指在缴费期间，一旦投保人（父母）身故或残疾，后续应该交而没有交的保费就不用再交了，但是宝宝应该享受的保险利益不变。

在少儿保险规划过程中是最大的误区就是：重孩子，轻大人；  

很多家长认为，只要给孩子投足够保险就是为了孩子好，其实不然。父母是孩子最好的保障，皮之不存，毛将焉附！虽然保险里有投保人豁免的附加条款，让孩子的保单在投保人发生意外没有支付能力之后，剩下的保费不用继续缴付但依然生效，可是父母是家里的顶梁柱，孩子的依靠，父母安好，对孩子来说就已经是最大的安慰了。所以少儿保险规划不能本末倒置，应该先大人后孩子，这是对孩子无言的爱！  

给孩子尽早做少儿保险规划，为孩子建立一笔长期专属的金融资产，无论孩子以后是平凡还是伟大，都可以确保孩子有一个精彩的未来。保险在资产传承、资产保全、节税等方面有别的理财工具所不具有的优势。给孩子做长期理财规划的前提是家庭都有了充足的基础保障，但是具体还是要根据家庭的经济情况而购买。