少儿保障型保险

比较普遍的可给孩子选择的少儿保障型保险主要有意外险、医疗险、重大疾病险这三种。  

少儿意外险也即小孩意外险，是专为没满18岁的孩子设计的意外伤害保险，是以少年儿童的身体作为保险标的，以被保儿童由于发生意外伤害而导致的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。为少选择意外险，这要是为了防范和规避孩子日常意外风险，当遭遇风险时，为孩子提供的是实实在在的保障。而从家庭理财的角度而言，孩子买了意外险，遭遇意外险，也可从一定程度上缓解家庭经济的负担。  

少儿医疗保险，对被保孩子由于发生疾病而导致的治疗、住院和手术等费用提供一定的保障。通常选择保险的原则是以社保为基础，再加之适当的商业险作为补充。其保险费用的支出通常控制在家庭年收入20%以内比较好，儿童医疗保险在家庭中所占的比例，可参照家庭人口数作出合理的配置。  

少儿重大疾病险也即保障少年儿童在保险期间内发生重大疾病的保险。是当被保者在保险期间内患上保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的健康保险产品。少儿重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。

购买少儿保障型保险时需注意的四大问题如下：  

1、保险期间可多元  

对于少儿保障型保险的保险期间，有的人士认为小孩年纪小，保费便宜，又易通过核保，不买终身的亏了；也有的觉得小孩不用买终身，买到他二三十岁就可以了，成人了再补充；还有的认为，大人自己的都没买够呢，孩子的就买一年期就可以了，每年续，超便宜。小编觉得，若经济条件允许，买终身的自然好，若能力有限，中短期也无不可。  

2、投保人豁免很重要  

保费豁免是指某种状态下，您不用交保费了，保险公司替你交，保障利益不受影响。所以选择保险一定要选有保费豁免功能的。  

也就是说，父母给孩子选择了重疾险或其他险种，一旦父母不幸发生合同约定的保险事故（如身故/重疾/全残）时，后续保费不需要交纳了，不会对孩子拥有的保障有什么影响。保费豁免在给孩子买保险时，能附加尽量附加，相当于为保险买了一个保险，双保险。  

3、保障后教育理财  

和大人一样，小孩首先应该买的，还是保障类产品，而不是什么教育金。由于保险最大的意义在于转嫁非经济原因对家庭的财务风险。和大人相比，儿童发生重疾的治愈率会更高，康复机会也更大，可治疗成本却一点不会少。保额的高低照样需要考虑治疗费用、长期康复费用、以及家人专职陪护导致的收入减少三部分费用。  

除了重疾险，也可考虑意外医疗险，然后才是教育金、储蓄理财等险种。选择教育金时，不要太在意收益，要注重的是所能提供的保障。  

4、不要忽略了社保  

国家给孩子提供的社保保障，也不要忽略。据悉很多时候孩子发生的医疗费用，社保差不多能赔一半，且都是医院直付的，家长只要再付剩余的部分即可。当然，社保本身有它的限制，很多药物和进口器材是不能报销的，因此社保、商业保险相搭配，可做到保障和经济上的互补。  

如今，很多家长以爱的名义，将保险纳入到给孩子的节日礼物清单之中，寄托了父母希望孩子健康成长的美好心愿和祝福，投保时对于以上少儿保障型保险要按需购买，该注意的问题要注意才能避免不必要的损失。