少儿残疾保险

少儿残疾保险的保险金赔付数目由保额和残疾程度确定，评定残疾程度涉及到这些内容：  

1.  评定时间。评定少儿的残疾程度应该在临床症状已经稳定的情况下进行，但是出于保险理赔的时效性和成本，一般情况下，保险公司的少儿残疾程度评定时间都是事故发生的第180天。也就是说，无论病情是否稳定，在第180天都可以评定残疾程度。  

2.  分项评定。如果少儿残疾保险的被保险人的同一个器官或者系统有多处损伤，应该对单项残疾程度进行鉴定；如果少儿残疾保险的被保险人在同一事故中有多处身体损伤，则进行多项残疾程度评定。保险公司根据不同的情况判断保险金的给付。  

3.  程度类推。如果少儿残疾保险的被保险人发生不在《人身保险残疾程度》中的残疾，可以按照最相似的项目进行残疾程度评定，保险公司据此支付残疾保险金。  

4.  高级覆盖低级。如果《给付比例表》中只规定了高等残疾，但被保险人没有到达高级残疾，可以根据实际功能的障碍程度评定为下一等级的残疾程度。

在确定了残疾程度以后，保险公司根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》和保额计算保险金，也就是说，残疾保险金为保额和给付比例的乘积。但其中还要注意这些具体情况：  

1.  一个器官，多处损失。少儿残疾保险的被保险人的一个器官或者系统发生了多处损伤，则保险公司根据最高级别的损伤计算残疾保险金。  

2.  同个意外，多处损伤。少儿残疾保险的被保险人在一个意外中，不同部位都受到了损伤，则保险公司在保额范围内根据各处损伤的赔付保险金累计计算赔付总和。  

3.  多次意外。少儿残疾保险的被保险人在保障期限内多次遭遇意外，保险公司按照每次的残疾程度分别给付保险金，累计保险金不能超过保额。  

4.  先残后死。少儿残疾保险的被保险人在保障期限内多次遭遇意外，导致先残后死，残疾保险金的计算如上所述，死亡保险金的计算要扣除前期给付的残疾保险金。  

5.  特别约定。投保人和保险公司有特殊约定，规定了保险公司对被保险人的某个特殊部位的残疾保险金给付比例。如果被保险人的特殊部位发生残疾，保险公司按照规定比例赔付，而不是《给付比例表》中的比例。