商业保险费

商业保险费的计算方式有三种：观察法、分类法、增减法。计算保险费的保险金额单位，一般以每千元为单位，即每千元保险金额应交多少保险费，通常用百分比来表示。其计算方法为：保险费率×保险金额=保险费。  

保险费率由纯保险费率和附加保险费率两个部分组成。附加保险费指各种业务费用、佣金支出、预计利润，以及安全费。在纯保险费中加入附加保险费，而由保险加入者缴付，叫做总保险费。这两部分费率相加叫做毛费率，即为保险公司向被保者计收保险费的费率。

保险已经成为当前人们规避风险的比较好的方式之一，那么若没有按时交商业保险费，有何法律效果呢？  

一、有没有交保险费，对合同的成立和效力认定没有什么影响。因为，合同主要的条款达成合意就能生效，不用别的附加条件的约束。所以保险合同本身的有效性不以保费是否交付为要件。  

二、有没有交保险费，对于合同责任的确定影响比较大。例如，作为期间的限制，保险责任期间的开始是保费交付的时间，若不交，不开始保险责任期间。这种约定是不会有争议的，保险理赔期间大家也需要了解。  

三、是否交保费对保险责任大小的影响，或对于保险人有没有承担保险责任的影响。通常若明确约定不支付保险费，保险人不承保，也是成立的。可实践中需要留意的是：  

1、如果只是部分保险费没有交，保险人免除保险责任的理由不成立，需要考虑投保人自身对于保险合同的态度是不是积极履行的，和对整个合同义务的履行态度；  

2、投保人主观上不想交保险费的，例如多次催缴却不理睬，事实上就是放弃保险事项的最好证明；  

3、虽然约定不支付保险费，保险人不承保，可投保人有合理的原因，造成没办法按时交保险费的，保险人免除保险责任的依据和事由不成立；  

4、合理拖欠，例如双方约定或允许有拖欠的情形，保险人有催收行为，投保人作出请求缓交的意思表示。  

综上所述，商业保险费的计算方式有三种：观察法、分类法、增减法，商业保险费未按约定交付，所产生的法律效果依据不同的情况而有所不同。