商业保险规划

商业保险是一种商品，以盈利为目的，因此商业保险的效率更高，而且能够提供更加好的服务质量。此外，社会保险的覆盖面广，可选择面狭窄；而商业保险更加灵活，能够满足差异化需求，消费者可以针对自己的需求量身打造自己想要的保险产品。  

当然，也不是说只有商业保险就够了，事实上，保险行业公认，在购买商业保险前，消费者更应该完善自己的社会保险。  

社会保险以保障社会安全为目的，更多考虑社会公益性，而不是盈利性；社保为参保人提供最基础的保障，一旦劳动者与用人单位建立劳动关系，就必须缴纳社会保险。  

最重要的是，社会保险是一种强制性保险，参保人通过缴纳保费获得永久性的保障，政府对参保人的保障负责任，如果社保的统筹基金发生亏损，由政府财政弥补。  

所以说，在进行商业保险规划以前，要完善好社会保险这一基础保障，再去考虑其他方面的保障。

1.  安全保障最重要。消费者们购买商业保险就是为了规避风险，人生中最主要的两大风险，意外和疾病。其中意外风险尤其重要，意外难以预料，而且其后果也无法预测。所以，所有商业保险中，最先购买的应该是意外保险，先满足了安全保障，再考虑其他。  

2.  先保障后投资。如果商业保险规划了多份保单，消费者们应该首先考虑保障型保险，如意外险、重疾险，再考虑教育金保险和养老保险，最后才是投资型保险。  

3.  养老保险尽早规划。养老保险越早买越划算，年轻时保费支出更低，负担相对来说比较轻，而且年轻时身体健康，容易承保，如果被保险人的年纪较大，相应的保费也更高。  

4.  先大人后小孩。小孩是一个家庭的中心，因此很多家庭为孩子买了很多保险为其提供保障。但其实父母才是孩子最好的保护伞，也是家庭的经济来源。所以，大家不要本末倒置，应该先为家长买好保险，再来考虑孩子。  

5.  保费比例为年收入的10%到15%。一个家庭在做商业保险规划的时候，要注意保费支出的比例不要超过家庭年收入的10%到15%，不要因为保险给家庭带来太大的经济压力。