商业疾病医疗保险

1.在选择商业疾病医疗保险的时候要知道，商业疾病医疗保险的保费是根据各类疾病发生率与治疗费用计算而成，险种越多，保费越高。对消费者而言，发生率特别低的疾病种类就显得很不划算。  

2.在选择商业疾病医疗保险的保额方面，考虑到治疗费用大概在8到10万元或以上，误工费用需要5万元，后续养病费用需要10万元以上，那么总的保额就需要在30万元左右。保额太低如5万元，保额太高如50万元都不合适。消费者也可以随着经济环境及医学技术的发展，对商业疾病医疗保险的投保额度进行调整。  

3.不同疾病的赔付比例也不一样，有的疾病患者可以得到全额赔付,有的就只能得到一半赔付,有的是两成赔付不等。投保的时候一定要看清条款，针对自己的情况，购买性价比高的商业疾病医疗保险。  

3.考虑到商业疾病医疗保险的年龄限制，有的保险公司的重疾险赔付有一定条件，如终身保险有的保障到99岁的，也有的保障到70岁的。

消费者在选择商业疾病医疗保险的时候要从以下提到的六个方面考虑是否适合自己：  

1.商业疾病医疗保险的类型。商业疾病医疗保险分为消费型和返还型，消费型保费低但不返还保费，返还型保费高且到期给付满期金。年轻的时候可以选择消费型商业疾病医疗保险，年龄稍大应该选择返还型商业疾病医疗保险。  

2.保障范围。商业疾病医疗保险的保障病种一般有几十种，不管是哪家保险公司的商业疾病医疗保险产品，都含有保监会规定的25种重大疾病，并对这25种重大疾病有明确要求和理赔标准。消费者应根据自身的健康状况和家族病史去选择商业疾病医疗保险。  

3.越早投保越好。商业疾病医疗保险的保费会随着被保险人年龄的增加而逐渐提高，越早购买保费越低。特别是年轻的时候购买返还型商业疾病医疗保险，后续每年缴费固定，投入与保障之比永远处在最好的水平。  

4.为儿童女性购买商业疾病医疗保险。不少保险公司针对女性、儿童的不同需求推出有侧重的商业疾病医疗保险，有较高的性价比。  

5.观察期。在投保后，从合同生效的时候起，有一段时间是观察期。观察期间被保险人的治疗费用保险公司不予理赔，这个观察期越短越有利。  

6.理赔时间。不同保险公司的理赔条件和资金状况不同，理赔时间从3个工作日到半年不等，商业疾病医疗保险的理赔等待期越短越好，能尽早有资金为患者提供治疗的资金。