投资类保险

投资类保险具备投资和保障双重功能，包括万能保险、分红保险、投资连结保险等类型。  

一是万能保险。万能保险是在提供保障功能外至少有一个账户的综合保险。投保人购买前要全面了解万能保险的保底利率、费用情况、风险保费、死亡保险金、保单价值这些变动情况，购买后要随时关注保单状况、缴纳保费。投保金额超过规定额度后，可以追加保费，在追加的保费足够多的情况下，甚至可以以后都不用缴保费。  

二是分红保险。分红保险具有保障、储蓄、投资三种功能，保险期限长，红利由保险公司的经营状况决定。投保人购买前要了解分红保险的性质、特征、费用率、红利、红利分配方式、承担风险、退保问题等内容。购买时间越长，费用越少，现金价值越多，分红也更多，所以这是一款需要时间的保险产品，投保人应尽量避免退保。  

三是投资连结保险。投资连结保险没有保底收益，不承诺投资回报，所有收益和风险由投保人自行承担，适合追求高收益又具有高风险承担能力的投资人群。保险公司至少每个月一次公告投资账户的价值以供投保人掌握了解价值的变动情况。投保人购买前要注意投资产品和投资账户的关系、投资账户的情况、各项费用、主要风险、退保费用、可退还份额等情况。

保险公司在提供投资类保险的时候会告知投保人这类保险的费用事宜，投保人应了解清楚再行投保。投资类保险的保单上也会清楚写明各种费用条款，包括这些费用：  

1.基本保障费。这个费用是保险公司在签发保单时向消费者收取的行政费用，也叫前置费用。  

2.额外投资保费费用。这个费用是投保人将额外的钱投入投资账户时，保险公司收取的投资行政费用。  

3.保单管理费。保险公司操作保单运行产生的管理费用，从保单的现金价值中扣取。  

4.转换费用。投保人转换投资项目时产生的费用。有的保险公司允许投保人在一定时间内，可以在固定次数内免费转移投资项目，超过就需要按照次数收取转换费用。  

5.赎回费用。也就是解约的费用，不同保险公司的解约费用计算方式不同。