万能险由于可以进行复利计息,其保障、保险金的支取、交费具有很大的灵活性,很受市场追捧。但此类保险产品由于前五年需要扣除的初始费用是标高的,因此回本的时间比较久,这是由参保者的年龄和选择的保额等有关的因素来决定。通常万能险价格是比较高的,一般一年需要几千块以上的保费,保额越高价格越高。
万能险投保人交的保费事实上主要流入三部分:初始费用、保障费用、投资费用。初始费用和保障费用可用于提供保障;初始费用也即买保险需支付的手续费,一般普通的险种都有初始费用;保障费用是交给保险公司用来保障生命安全的费用。而投资费用是流入投资账户的,进行投资的费用。
除万能险价格外,配置此保险要注意以下几点才能选到好的合适自己的产品:
一、保障额度
万能险是可以附加疾病身故保障和意外伤害身故保障的产品,也是有保额的,投保者所交的保费有一部非就是用于这些保障支出的。那么到底有多少保费是用来给付这一部分的费用呢?相应的保额有多少?不同的保险产品的规定是不一样的。
二、初始费用
万能险的费用项目是不少的,初始费用占的比例比较高。投保者交的保费在一次性扣除了初始费用以及投保保障的费用后,才会归在储蓄账户之内。而保险公司给出的预期投资收益,是指归入储蓄账户的保费投资获得的收益,所以和初始费用是息息相关的。
四、能不能随意领取
一般万能险有初始费用,投保前几年所积累的账户价值是比较少的,所以,保险公司通常不会允许保户随意领取,什么时候能免费领取投保者可提前向保险公司咨询。
五、退保费用
万能险退保费用一般是比较高的,若是投保后的头几年退保,会发生比较大的损失,也许不能保本。
六、并非所有人都适合
此类保险一般是给中壮年、收入较高的中高端客户设计的,需要较大额的、长期的持续缴费。
通常适合的人士要满足三大条件:工作比较固定,有持续稳定的较高收入;具有一定的投资意识和风险承受能力,可又无时间和精力作别的投资;可接受5年以上的较长投资回报期限。
综上所述,万能险价格比较高,由初始费用、保障费用、投资费用三部分组成,除万能险价格外,配置此保险要注意保障额度等方面才能选到好的合适自己的产品。