万能险也是人身保险的一种,其保险金的领取、缴费等都是很灵活的,投保者交的万能险保费会用于投资以及保障两部分。因此万能险除了与传统寿险一样具有保障作用外,还兼具投资作用。
此外要注意,万能险也是有缺点的,其实际收益不确定、退保会有比较大的损失、收益需要很长的一段时间才能体现出来。
因此“利用万能险理财靠谱吗”这个问题来说,这种险种虽然有不足,但是总的来说买对了保险还是很靠谱的,一般网上购买会比较省时省力。
大家在利用万能险理财时要注意避免以下误区:
误区1:月度收益和年化收益一样
很多保险公司在其网站上公布的数据涵盖“年化利率”和“日利率”,有的只会把年化利率公布出来。投保者要注意,年化利率和月度收益是不一样的,因为万能险采取复利计算方式,即每月结息同时利滚利。
此外,这种保险的结算利率只表示当月投资回报,投资情况发生改变其收益也是会变的。通常可不可以提供长期稳健的收益是很重要的,若账户结算利率的变动大,对投资者而言不一定是好事。
误区2:万能险与银行储蓄一样
万能险一般都会有2%左右的保底收益,很多投资者都喜欢利用这种保险进行储蓄。与银行储蓄有差别的是,储蓄利息的计算基数是归在银行账户的所有本金之内的,而万能险的收益是以保单的账户价值作为计算基数的,也就是要扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金才会计算收益。
误区3:万能险没有风险
虽然万能险可以随意提高或者降低身亡保险金的额度,可它一般只会提供身故保障和全残保障,对于意外、医疗、重疾保障通常不能附加保障,所以,重视保障的人士,配置万能险前要对自身所具有的保障了解清楚,看看有没有完善了,最好在备足基本保障之后再配置万能险等投资型保险。其次,这种保险是需要长期持有才能有所收益的,所以不适合短期投资者选择,若中途出现退保,可能会亏本。最后,对于收入不稳定的人士而言,若选择期缴,一旦收入有变不能按时缴费,投资就会有中断的风险。所以投保万能险要注意它的风险性,并非所有人都适合买这种保险。
综上所述,万能险虽然有不足,但买对了保险还是很靠谱的,大家在利用万能险理财时要注意避免月度收益等同年化收益、万能险不存在风险等误区。