养老型寿险

中国老龄人口已经突破2亿，养老成为了很多人遭遇的难题。虽然很多人都有参加社保，可社保的养老保障是不完善的，选择养老型寿险，已经成为养老的必备之选。  

一、养老型寿险险种多样，可分为年金保险、两全保险、定期寿险、终身寿险等皆可达到养老的目的。  

年金保险是在保险期间内，保险公司依据合同约定的金额、时间向被保者承担保险金给付责任的人身保险，一般保险金按年领取，具有比较稳定的保障。  

两全保险通常指生死两全，即被保者在约定期限内死亡，或超过约定期限好生存，保险公司会依据约定承担保险金的一次性给付责任。  

定期寿险和终身寿险的区别在于，终身寿险保障终身通常为100岁，而定期寿险保障时间是约定的，如10年、20年，或保障到50岁、60岁等。  

二、商业养老保险的另一个分类方式，是依据保障和收益来划分，通常可分为传统型养老保险、分红型养老保险、万能型寿险、投资连结险。  

传统型养老保险与年金保险有很多相同的地方，是和保险公司约定领取时间和相应额度，这种保险虽然收益不高，比较保守，可保障更为稳定。  

分红型养老保险、万能型寿险和投资连结险，是具有投资功能可获得一定的收益的险种，投资连结险最高，万能险寿险次之，可同样的，风险最高的是投资连结险，万能险次之。  

因此，若仅仅注重养老保障，最好的选择是传统型养老保险；若想要在获得保障的基础上拥有一定的收益，建议配置分红型养老保险。

对于“养老型寿险该如何规划”而言，要从以下几方面来考虑：  

首先要从个人的收入状况出发考虑。一般家庭保费最好不要超过家庭年收入的两成。而且选择产品的时候要参照意外险、医疗险、重疾险、养老险的顺序来买。若收入没有那么多的人士，建议先考虑意外险、健康医疗险等险种。  

其次注意投保者的年龄限制。很多保险公司对于上了一定年纪的人士买保险是有比较多的规定的，年龄越大被保险公司拒保的可能性就越大，因此配置养老型寿险要趁早。无论哪种养老型寿险都是需要长期缴费的险种，除非您一次性缴费，越早配置养老型寿险，不但不但投保更容易，也可以减轻一定的经济压力。而且年轻的时候进行投保，对于养成强制储蓄的习惯，以及理财观念和习惯的养成也是很有帮助的。  

第三，配置养老型寿险时，要注意领取的时间和方式的选择。这种保险通常有定额、定时和一次性趸领三种保险金领取方式。定额也即参照规定的额度按期领取，很多时候是一年领取一次；定时也即于一定时期内把所有的保险金都拿出来；趸领就是一次性把所有的养老金都提取出来。  

综上所述，养老型寿险种类繁多，在规划养老型寿险时，不仅要考虑自身的情况，还要选择正确的养老型寿险产品，也要注意，老年人除了有养老需求，别的需求也有的，如意外保障、健康医疗保障等，都是必不可少的，有能力也要提早规划。