意外险和大病险

意外险和大病险是不同的险种，虽然都有医疗保障，但是它们能解决的费用差别很大：

意外险主要解决被保者发生的以下损失费用：

意外医疗费用：由于意外事故造成的急诊、门诊、住院医疗费用，依据一定的比例来报销，有的产品还会有社保用药的限制，投保时要注意看清。

意外伤害发生的损失：由于意外造成的伤残，残疾共分为1-10个等级。最轻的是10级，通常意外导致的10级伤残只会依据保额的十分之一来赔付；只有最终的1级才会赔付与保额一样的保险金；

（要注意意外险保障的事故须满足非疾病的、外来的、突发的、非本意的这四个条件。换言之判断一件事情是不是意外导致的，就要看事件能不能都满足上述四个条件。能满足的，就属于保险公司赔付的意外；不满足的就不是意外，保险公司对此是不会承担任何责任的。

举例：

李先生的儿子明涛在和邻居家的猫咪玩耍的时候，被猫咪咬了一口。这件事情是不是意外呢？

答案：属于意外。

注意：配置意外险要注意自己的职业类别，1-4类职业并不难投保，5-6类想要买到意外险还是有一定的难度的；因此投保时要对自己的职业类别是不是在承包范围内进行确认）

大病险主要解决以下费用：

1、因病不能工作导致的收入损失：

举个例子

程先生现在的月收入是5万元，每月在房贷、车贷、孩子的教育、吃喝等正常的开支合计要2万元。一旦他生大病需要住院治疗的话，每月5万元的收入就没有了，可每月2万元的正常支出还是要给的。

而大病的治疗期和康复期通常在2-3年左右，长的话需要3-5年。也就是说在这几年内是没有办法正常工作的，也就没有收入，那么就算有存款的话，能够支撑多长时间呢？

此外康复后再就业的问题也要考虑，康复后的身体状况肯定与生病前的是不能比的，到时候，工作强度能不能适应也是个问题。比如原先能够熬夜加班，现在不可以了，与社会脱节长时间之后综合竞争力也不及以往了。

2、大额的治疗费用：

现在绝大部分人都有社保或合作医疗，它们都是依据一定的比例来报销的。换言之，一旦生病，医疗费自己要先垫付，再拿相关的发票报销。

当前我们生活的压力是比较大的，很多工薪阶层家庭是难以拿出20-30万的流动资金来治病的。

若是您已经买了重疾险的话，发生重疾的时候才能淡定和从容点，不用为医疗费愁白了头，也不会因为没钱治疗而选择放弃治疗，更不会让家庭因病返贫。

（从上图可看出，一旦患大病，需要的治疗费和康复费对很多家庭而言也是一笔巨额支出，。医保外还有没有别的保障很关键。）

3、后期的康复费用

发生重疾需要治疗的时间可以是几个月也可以是几年，加上后期休养和康复的时间（2~年左右），开支巨大。

所以，意外险和大病险是可以解决很多费用支出的，功能和意义强大，没买的就一定要着手购买了！

从上文我们可以知道意外险和大病险在转嫁损失风险方面是多么有用了，作为子女的我们想要给父母买保险的话，意外险和大病险是重点（有条件最好是给父母配置，即使是消费型的也好）。

对上了一定年纪的人来说，意外险、重疾险、医疗险 、失能收入损失保险、护理保险是适合选择的险种。若是父母没有任何医疗保障的，医疗险要买起来，以此获得健康保障（不过现在绝大部分人都有医保的，也有一定的保障）。此外，老年人发生交通事故、意外跌伤、火灾等事故意外伤害的概率比别的年龄群体高得多，意外伤害保险也应作为给父母配置保险的重要选择。

另外，我们的父母一般都有50岁了，重大疾病保险也是很有必要给他们选择的。这类险种通常是给付型保险的，一旦发生保险保障范围内满足相关条件的重疾，保险公司将一次性给付保险金额，这样就有钱治病了，家庭的经济压力也能减少很多很多。

投保时，要注意要了解自己父母的身体状况，在父母健康的时候投保。因为一旦被保者是已经发生某种疾病的时候，通常保险公司是会拒保的。不过，在此情况下可给父母选择防癌险来提供癌症保障。

其实，给父母选择意外险可选一年期的，比较划算，若经济压力小的可选长期型的重疾险。总的保费支出占年收入的10%-20%比较适宜。

现在还有比较多的人对意外险和重疾有一定的误解的，认为自己配置了意外险和大病险，那么只要遭遇意外事故或发生大病，保险公司都要赔偿损失。而事实上并非如此的，实际上配置意外险与大病险后却被保险公司拒赔的情况是很常见的。

通常意外险对于以下10种事故是不赔偿的：

重疾险拒赔的相关情况具体如下：

所以，想买意外险和重疾险的朋友，要注意了解这些会被拒赔的情况，以免发生不必要的损失和纠纷！