重疾险观察期

重疾险“观察期”or“等待期”指在合同生效之后再制定日期内，如果发生合同约定的疾病，保险公司也不承担赔偿责任。“等待期”or“观察期”一般都是分为90天或者180天不等。那么为什么会设立这个期限呢？  

保险公司在设置等待期时，做到了该设计是在合法的前提下进行的。首先，设置等待期的保险条款是向保险监管机构报备过的，换言之，是获得保险监管机构的认可的。其次，根据2006年保险监管机构公布的《健康保险管理办法》第27条，监管机构在一定条件下认可了等待期的设置。由此可以得知，保险公司设置等待期具有合法性。   

保险合同是格式合同，保险条款都是保险公司单方面制作的，客户只有同意和不同意的权利，不同意则无法投保该保险，如果同意就得接受合同里面的条款。保险公司也是根据保市场需求、险经营原理、依据评估的风险发生率设置了等待期在合同中。设置的理由就是为了防止客户即投保人在明知道要发生保险事故(即保险约定的疾病)而投保，以期待获得保险金来治疗相应的疾病。这个与“带病投保”有着本质的区别，(很多保险代理人有这么一句话：若在ICU病房门口喊一声，这个保险可以带病投保，相信不管多少钱，他们都会投保)。带病投保只是已经发生了保险事故，继而投保。保险合同设置等待期不是为了防止“带病投保”，而是为了防止保险人在短期内患重大疾病，以此来减少出险率，提高保险公司的经济效益。

很多消费者会有所疑问，重疾险我已经了解了很多了，但是很多保险的等待期不一样，有90天、180天、还有1年的等待期，这该如何选择，跟对应的保险又什么关系吗？是不是选择等待期越短越好？  

对于不同的保险产品而言，其等待期是有所差别的，肯定是等待期越短对客户越有利。但是主要是看哪种产品适合自己，一般的重疾险都是90天。不同公司对观察期长短各异，最长不会超过180天，1年的等待期的保险也是少之又少。对于想买保险的健康人士来说，观察期不是主要问题，更应该去了解所购买的保险产品的保险责任和免除。保险保障越多越好，责任免除越少越好。