中外健康保险

中国的健康保险行业仍然处于发展中的阶段，只有几十年的历史，发力点着重于重大疾病保险和医疗保险这类比较基础的健康保险。而国外的健康保险在失能收入损失险和长期护理保险方面的保障已经相当全面。  

以中外都有医疗保险来看，中国的医疗保险主要解决被保险人的住院、门诊、门诊特殊疾病费用，而国外的医疗保险的保障内容十分详细，除了中国医疗保险的保障内容，还提供了处方药、牙科、眼科、体检、精神健康治疗、康复治疗、妇产科、理疗、护理保障等。  

因此，中外健康保险在险种方面来看，中国健康保险的险种更加单薄，保障功能相对来说更少。大部分时候，无法满足被保险人们在收入减少和护理费用等方面的保障需求。  

此外，中国健康保险的保险公司在设计健康保险的时候，也更多地去考虑基础性的保障需求，同时追求普遍性，因此在特殊性上略有缺失，无法满足消费者个性化的需求。

中外健康保险在报销方式上也有不同。中国健康保险的报销方式是先消费再报销，被保险人凭借发票找保险公司或者社保机构报销医疗费用，保险公司或者社保机构根据被保险人的病历和收费标准进行审核，报销或者是拒付。  

不过目前大部分地区的社会医疗保险都采取的是即用即报的方式，当被保险人支出医疗费用的时候，已经在医保系统内扣除掉可报销的费用，被保险人只要支付自费部分即可。  

这种方式下，中国的健康保险有很大的医疗自主权，被保险人可以自由选择医疗机构和选择医疗服务。但是保险机构无法参加医疗服务的过程，医疗机构可能提供多余的医疗服务以获得经济利益。对被保险人来说，先给钱后报销的方式，也添加了许多麻烦，无法获得完整的费用风险保障。  

国外健康保险的报销方式采用预付制，在医疗费用发生以前，保险公司先将医疗费用预付给医疗机构。这种方式下，医疗机构的效率较高，没有多余的医疗费用，但也可能因为过于节省成本，引发医患矛盾。