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2016年银联卡境外买保险

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2016年银联卡境外买保险
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10月28日,一则重大消息引起了广大市民的注意,那就是关于“香港保险公司全面暂停内地客户银联刷卡缴纳保费”。该消息的内容主要是说,中国银联将从10月29日起,将全面暂停以银联为支付渠道缴纳香港保险保费,有部分香港保险公司暂停银联刷卡缴纳保费。 该消息随后遭到银联国际否认。银联国际指出,“并不是停止境外保险类商户的银联卡支付服务”并重申监管政策。资深业内人士向媒体透露,银联的刷卡服务政策其实一直都没变,不过近期发布的《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》(以下称《指引》)中对于保险方面的规则作了明确的规定。

2016年10月份银联卡境外买保险相关规定

银联国际发表声明,按照监管政策规定,境内发行的银联卡只可以支付个人旅游、消费方面的,不允许用在金融和资本项目交易上。也就是说,银联卡只可用于跟疾病、意外等旅游消费有关的经常项目保险,不能购买带有资本项目投资性质的投资保险,如人寿保险。

实际上,从今年2月开始,中国银联就限制了持卡人在境外保险类商户单笔交易的金额,规定指出,凡是通过银联卡购买香港保险,每笔交易金额不能超过5000美元。今年3月份,外管局透露内地居民到境外购买人寿险或投资返还分红类保险其实是有风险的,因为外汇管理政策还未对其开放。

业内人士也表示,大陆外汇管理法规和政策在今年年初已明确指出,内地人士到境外投资返还分红类保险或购买人寿保险其实并不“符合规定”。

10月29日早上,银联国际又通过官网发布公告称,最近通过商户交易监测发现,有的境外保险类商户在单卡单商户中出现多笔交易量激增的情况,为此,银联国际决定对境外保险类商户受理境内银联卡作进一步规范,已发布《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》。《指引》目前已在香港地区开始试行,对于境外保险类商户在互联网、移动支付、POS 终端等各种渠道受理境内银联卡的情况都适用 。

 

内地居民还能通过哪些途径购买香港保险

现在内地客户缴付保费,仍有两种刷卡途径,第一是刷Visa或者Mastercard卡,受每个人自身的信用卡额度限制,不过两种卡在内地都不普及,而且要收取1.5%至2%的高昂手续费。代理透露,目前这笔费用,由保险公司帮客人支付。第二是刷双标卡,这种卡既是Visa或Master卡,同时又是银联卡。双标卡仍受制于银联卡每单不超过5000美元的限制,但目前不限刷卡次数,最终的限额由每张卡自身的信用额度决定。

当然,内地客户也可以选择用现金付款,但内地ZF规定,带人民币出境不可超过2万元;带外币出境,不可超过5000美元等值外币。年保费100万元以上的“大客”还要另辟蹊径。有保险经纪透露,近两日客户盈门,银联卡设限将不少保单购买的需求都提前。对于一般内地人的保险消费来说,目前限制影响不大,普通保单每年保费大约1万至数万不等,客户可以带现金,或者在内地申请Visa卡。不过,大额的保单可能因此被堵死。目前看来,唯有地下钱庄才能帮大客把钱运来香港。

 

内地居民到香港购买保险注意事项

保险专家认为,尽管香港保单有价格、保障范围等方面优势,但风险也不容忽视。因此,如果消费者有保险需求,首先要选择专业的保险人士、到正规的保险公司遵照 投保流程亲自签署保险合约,避免非法保单。其次要提防汇率的变动,因港元与美元挂钩,随着人民币对美元汇率变化,港币的贬值风险就较大。内地投保人赴港购买的长期储蓄型保单,且保单以港币、美元标价的话,要承担汇率变化的风险。

赴港投保要求提供个人税务编号

有报道称,一旦香港方面将相关信息提供给内地,内地税务机关将以此为据追问:1、资产来源合法性;2、资产出境合法性;3、缴税合法性。上述香港某资产管理公司负责人对深圳商报记者表示,这种说法是延伸解读。理论上讲,如果政府要查,有证据在手是可以做得到的。据记者了解,目前我国税务总局仅出台了《非居民涉税金账户管理办法》征求意见稿,还没看到数据交换后续处理的相关规定。

深圳商报记者获悉,目前,香港各家保险公司已经重新印制了新的保单申请书,要求内地客人必须填写个人税收居民身份声明文件,香港的保险公司会要求内地居民提供境内税务居住地及税务编号。香港AXA保险公司一位业务员告诉深圳商报记者,他们公司、还有AIA友邦保险等多家保险公司已经开始启用新的保单申请表。内地客人购买新保单必须填一份表格,内容包括税务居住地及税务编号,如果客户不能提交相关信息则不能投保。

香港险企支票内地兑现被拒

香港AXA保险代理人刘音(化名)小姐告诉深圳商报记者,“近日有客户拿公司的支票,上月还能在中国银行兑出现金,这个月银行就不收支票了”。刘小姐开始担心客人万一出现意外,理赔款无法及时拿到怎么办。刘小姐说,按照公司的规定,客户即使到香港来,也不能拿到现金理赔款或保单返还金。公司通常都是转账或开支票。

深圳商报记者日前从中国银行深圳营业网点获悉,境外财产险、健康险、意外伤害保险的理赔款支票,中银仍可正常入账。但境外寿险保单、保单分红、投资收益等支票,中银已无法入账。向记者透露信息的银行有关人士称:“国家就不支持购买境外保单,因为我们资本账目并未放开。”