2017理财保险购买

理财已经成为现代人不可缺少的课程，随之而来的是理财产品的备受关注。近几年，我国理财产品市场不断扩大，就理财保险而言，市场前景也十分光明。但是，相对于一般的保险产品而言，理财保险的风险稍大，中途退保带来的损失也不能忽略。小编在此提醒消费者们，如果单纯重视理财功能而忽视了保险的保障功能的话，可能最终会造成购买不当的后果。消费者在购买理财保险时，首先应熟悉了解2017理财险它具有哪些优缺点：  

优点：产品设计本身，具有保险功能的同时，也能投资理财、创造收益。它还具有投资门槛低，无募集期的特点。通常来讲，一般的理财险起点较低且次日就能生效。伴随互联网的发展，各保险公司自身销售保险及投资产品外，还与互联网金融平台合作，为消费者提供安全高收益、操作简易的理财服务。  

缺点：产品投资期长且单一，流动性差。保险理财产品的期限都很长，短的一两年，长的五年十年，投资收益很难在短期内看到，而且资金变现能力弱，难以满足需要灵活使用资金的投资者需求。额度有限，一般的保险理财产品募集规模有限。

理财险基本包括三种：分红险、万能险、投连险，下面依次看一下2017年的三种理财保险：  

1、分红保险：具有保障和投资双重功能。传统产品都有一个固定的预定利率，风险保障基本是固定不变的。分红保险除具有基本保障功能外，每一年保险公司会根据当年的盈利情况分配红利，这是分红险的最大特点。  

2、万能险：投保万能险一般一开始收益都比较低，因为初期手续费比例很高。但随着时间的渐渐推移，手续费比例会变低，后期收益才会体现出来。  

3、投连险：投连险所交的保费也会被拆分成3个部分，与万能无本质区别，只是它更刺激一些，不保本。保险公司按照风险级别高、中、低设置了三类投资账户，作为投保人可以根据资本市场大势来确定自己理财资金放置在哪个账户，然后保险公司帮你理财，收益虽上不封顶，但也下不保底。  

最后，提醒一点，既然保险已经买了，如果超过了犹豫期，购买过程中又不存在销售误导情况，那尽量不要随意退保，会有一定损失，得不偿失。

许多消费者在购买理财型保险时都还没有完全弄清产品到底是什么时就已经购买了，所以事后再遇到与自己想象不一样的情形时就感觉被骗了，那么在2017年里购买理财型保险时有什么诀窍呢？  

一、转移风险原则  

保险是转移风险的一种重要手段，它的主要目的是为了防范风险，提高自身保障，维持个人、家庭的经济安全和生活稳定，避免因风险事故的发生而导致经济上的亏空。随着时代发展，保险行业不断扩大及改善，市场上出现了众多各式各样的保险类型，面对具有多种功能的保险产品，消费者应注意始终把获得风险保障放在第一位，在此基础上再安排进行不同功能取向的险种组合。  

二、量力而行原则  

理财险本身是兼顾理财投资和保障的一种保险，它是一种经济行为，既能获得相应的保险利益，也要有成本等方面的必要支出。保险利益是投保人获得的风险保障，成本支出则主要是投保人付出的保费。购买的险种越多，保险金额越高，保险期限越长，所需的保费就越高，因此，小编在此提醒广大消费者们，购买理财险时一定要量力而行，对购买的产品数量、保险金额等作出恰当的安排，既要避免保险不足，也要防止保险过度。  

三、选择购买原则  

现今，市场上的理财险产品种类丰富，新的险种或产品也不断涌现，但是面对品种繁多的各类保险，相信不是每个人都能够买尽的，有些险种没必要买也不适合，消费者们应根据自身的实际情况合理规划好自己所需求的保险类型，有选择的购买相关理财型保险，不要贪多求全。

其实买保险就像买衣服一样，适合自己的才是最好的。有许多人盲目购买理财型保险，事后觉得不合适再想去退保，难免会引起不必要的纠纷和亏损，那么消费者们在购买2017理财险时，应该怎样防范理财险的陷阱呢？  

一、在银行买保险，就是一种存款  

事实上，银行只是代卖保险，出售产品的业务员还是保险公司的人。据一位保险公司的代理人讲道，现在，部分银行还是获准代售保险理财产品，但并不代表该产品就是银行发售的。产品本身和银行并没有太大关系，银行作为第三方，只是为客户和保险公司之间提供一个平台。  

所以建议客户在购买理财产品时，看清楚业务员的名片身份，并认清产品单头的机构名称，再进行购买。同时，客户应该认清一点，与银行存款不同，保险产品一旦购买，就有一定的期限，在约定的保期内退保取款，造成的损失由客户承担。  

二、理财产品没风险，年底还有高分红  

有业内人士透露，根据国家保监局去年对各保险公司的统计，70%以上的分红险年利率不足4%。“分红险的年化利率包括预定利率和分红利率两个部分。”他们表示，分红险年化利率中的预定利率部分一般都不会高于2.5%，而分红利率则源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余，这部分利率具有不稳定性，无法明确估算。  

任何一款理财产品都存在风险和不稳定性，如果业务员推销产品时，使用“肯定获高利”和“绝对没有任何风险意外”的字眼，则说明他在忽悠人。建议市民在购买产品时，仔细阅读保单合同，不要轻信对方口头承诺。  

三、一旦付钱，就不能反悔  

事实上，投保也有犹豫期，10天之内退保没有损失。一般说来，保险合同里都会注明投保犹豫期的时间，只是有的业务员担心到手的业务又吹掉，所以故意隐瞒。也有一些保险公司，在保单合同中玩文字游戏，将“10天内退保”写成了“10天内调整”。投保时，客户一定要问清反悔时间，看清保单合同。  

一般说来，投保的犹豫期为10个自然日，在此期间内，客户有权利反悔退保。同时，部分保险公司也推出了“回访”业务。公司核保人员会给客户拨打电话，此时，客户还有机会询问保险的详细情况，在接到回访电话的7—10天里，也可以选择无损失退保。

在2017年，就让小编带大家了解一下理财型保险和保障型保险有何区别。  

1、保费和交费方式不同  

理财型保险具备保障和理财双重功能，通常来讲，保费每年相对较高，在交费方式上，通常是年交，以三年/五年交为主。可根据投保人的经济收入灵活调整，属于保本理财型。  

由于没有具备理财功能，保障型保险保费一般只有几千一年，相对较低。交费方式也是固定。    

2、产品侧重点不同  

理财型保险主要侧重理财，是保本增值的保险产品。投入一笔资金，为养老、孩子的教育、财富传承和单纯理财做准备。  

保障型保险侧重保障，是抵御风险的纯风险保险型产品。以较低保费获得高保额，用于抵御长期的疾病风险，为医疗做补充。  

3、优缺点差异明显  

理财型保险的优势在于稳定，适合的年龄段广，不会因为年龄大小而影响费率高低，风险低收益稳定。缺点在于过于复杂导致一些信息不对等、多引起一些误解，灵活性较差，收益见效慢、周期长，投资门槛也较高。  

保障型保险的优质在于费用低，保障高，各类场景都有适合的保障型保险：如退货险、航意险、旅意险、医疗险、重疾险等等。保障条款简单明晰，相对于理财保险更易懂而不会出现分歧。缺点是投保条件有限制，费率高低差别大，例如重疾险，基本不适合60岁以上人群投保，费率太高不划算。  

4、产品受众不同  

理财型保险适合有保本理财需求的消费者。原则上是已经拥有了意外、重疾、医疗和养老保障，又有一定闲置资金的群体。适合作为低风险保本增值的长期资产配置，因为无论理财型保险如何复杂包装，收益率还是较低的，且见效时间需十年以上，十年以内退保收益较低或需承受一定的亏损。但作为长期的保本理财资产配置，选择理财保险是相当稳妥的，其风险系数应该说仅次于银行的定期存款。  

保障型保险适合各类有保障需求的人群，由于相对来说，单纯的保障型保险保费较低，适合经济状况初步成型但又缺乏抵御风险能力的各类人群。原则上是保障型保险优先于理财型保险，保险的初衷还是在于抵御风险，在合理的分摊了风险之后，才能考虑各类理财产品的配置。