理财保险购买攻略

先来了解一下理财保险包括哪些。目前市场理财保险主要有三类：具体为分红险、万能险和投连险。 

一、分红型险。分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险新产品。分红险的主要功能依然是保险，红利分配是分红保险的附属功能。分红保险的红利来源于死利差、利差益和费差益三方面。红利收益具有不确定性，与保险公司的实际经营成果挂钩，上不封顶，但也可能没有红利分配。

 二、所谓万能险，是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交保费被分成两部分：一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。万能险是抵御利率波动的利器。

三、投连险是一种融保险保障与投资功能于一体的险种。投连险保单除了提供人寿保险时，其投资单位价格是根据投资账户在当时的投资表现来决定。投连险风险高收益大，远远超过万能险和分红险及市场上的部分基金产品。

理财保险一面市便受到广大投保者的追捧，但是有很多不知道理财型保险怎么买好。下面就让小编来告诉大家一些方法。

买理财型保险一定要明确一个基本道理：买保险买的是保障！意外伤害、健康和养老，这三个问题是人们都会遇到的，所以这三种保险是必不可少的。

从保障方面来说，建议在险种的选择上，建议意外险、重疾险、补充住院医疗保险。

从投资方面来看，保险起到基础作用。建议选择比较稳健的分红险种或比较灵活的万能型产品。

按照保险“轻重缓急”的原则，建议首先做好意外+健康的基本保障，解决后顾之忧再按经济情况选择适当的理财型产品。

单纯的储蓄保险一般的保额就不高，如果有闲钱的话可以选择分散投资，但对年轻人来说，各方面都不太稳定，建议家庭成型之后再考虑。

另外，投资理财保险，如果收入许可的话，也可以通过保险做一些投资理财，逐步积累自己的资产。

理财保险作为一种重要的个人金融行为，应遵循一些基本原则，否则就容易“误入歧途”，不能很好地实现理财保险的目的。

1、转移风险原则

保险是风险管理的重要手段，保险理财的最主要目的就是为了能够获得风险保障，维持个人、家庭的经济安全和生活稳定，避免因风险事故的发生而导致经济上的亏空。随着保险产品的发展和演化，市面上推出了许多具有投资功能的保险产品。面对具有多种功能的保险产品，客户应注意获得风险保障是首要考虑的因素，风险保障有了，再选择其他功能的风险组合。

2、量力而行原则

保险理财是一种经济行为，虽然能获得相应的保险利益，但也要有成本等方面的相关支出。保险利益是投保人获得的风险保障，成本支出则主要是客户所付要缴的保费。投保的险种越多，保险金额越高，保险期限越长，所需的保费就越高，因此，投保时一定要注意量力而行，对购买的保险产品数量、保险额度等因素作出合理的安排，既要避免保险不足，也要防止保险过度。

小编在这里要提醒各位投保者在投保理财保险时应当理性购买，慎选保险公司以及保险代理人。

一、理性购买保险

明确家庭财务规划目标：在购买保险之前，一定要对家庭的整个财务目标进行规划，然后确定大的方向之后再明确保险需求并收集一些相关的保险理财资讯，便于与保险代理人沟通。

二、慎选保险公司

首先要了解保险公司的基本情况，特别是保险公司的信誉是否很好以及保险公司的整体规模。在考察保险公司的整体规模时主要考察的是保险公司的资金规模是否雄厚、产品种类是否齐全、服务网络是否便捷。

其次是了解保险公司的偿付能力。保险公司的赔付能力对保险公司经营安全情况有重大意义。偿付能力是指保险机构履行赔偿或给付责任的能力，也就是说在保险公司所承保的被保险者如果索要保险理赔时，保险公司是否有足够的资金对客户进行理赔。

三、慎选保险代理人

首先，要检查其是否持有保险公司的保险代理从业人员展业证书或合法有效的保险代理证，也可以通过当地的保监局网站对保险代理人的身份进行核实。

其次，要考察保险代理人的综合情况，一般可以通过保险代理人的自我介绍，了解他的从业经历和工作业绩，还可以通过联系各家保险公司的服务电话核实保险代理人的工作年限、职级等情况。

张先生是个很有理财观念的人，在买保险的同时，也不忘理财。因此，他为自己买的保险产品不但具有基本的保障功能，还可以进行投资理财。都说精明的爸妈早打算，在孩子出生满三个月之后，张先生就开始规划孩子将来的人生道路了。通过咨询有关保险公司以及分析了家庭经济状况后，张先生最终为孩子买了招商信诺的守护未来教育年金保险产品。之所以选择会选择这款保险产品，是因为该产品不但能够在不同的人生阶段领取教育金，还能每年获得额外分红，抵御通货膨胀，让账户保持增值。  

张先生选择10万元的基本保额，在孩子18到21岁时，每年可领取3万元的教育金；22-24周岁时，每年可领取6万元的深造教育金；到了25岁期满时，可领取10万元的满期保险金。如果张先生在等待期后不幸身故，残疾或首患合同约定的重疾，还可免交剩余保费，而孩子依然可以获得保单上应有的保障。如果被保险人在保险期间内不幸身故，保险公司将100%返还已交主险保费。另外，如果张先生急需用钱的话，保单还可以贷款，最高可申请保单现金价值的80%，可有效解决投保人的燃眉之急。  

做父母的都不希望自己的孩子输在起跑线上，孩子的教育更是要早打算。既能给孩子保障，还能给孩子准备教育金，更重要的是还能进行理财，能做到三管齐下的也就只有理财保险了吧！