分红健康险

　　分红健康险就是保险公司每年向顾客派发红利，但是红利的值也不是定值，根据保险公司的实际营业额而波动。顾客每年所能获得的红利完全取决于该保险公司的当年营业额。分红健康险属于分红险中的保障类分红保险，更注重保障功能，分红功能则是一个附加功能。分红健康险就是在原来保障重大疾病的健康险基础上附加分红功能，投保人在除了享受原有的大病保障外，还能根据保险公司的营业额额外获得红利。市场需求也较大。

　　1、分红健康险的优势

　　分红健康险最大的优势就是分红。投保人在得到传统保单规定的保险责任之外，还能够享受保险公司的经营成果。分红健康险符合中国消费者的理财特点，倾向于稳健的银行储蓄。分红健康险的收益分为两部分，一部分是保底收益，另一部分是红利收益。与银行储蓄相比，银行储蓄的本金就相当于分红健康险中的固定支付的保底收益;而保险公司在正常情况下所能给客户分的红利收益往往要高于银行储蓄的利息收益，并且红利收益不需要像银行储蓄利息那样缴纳利息税。

　　分红健康险不仅保留了传统保险的保障功能，还能在一定程度上满足客户的理财需求。程序简单，有利于销售。购买程序简单，大部分分红保险在投保时都不需要进行体检;分红健康险的销售渠道很多，比如代理人、银行、邮政等，都是分红健康险的常见渠道。

　　2、分红健康险的劣势

　　分红健康险的劣势体现在资金运用风险增大，其保费收入多是趸交为主，短期保险的比例远远超出长期保险的比例，因此很容易造成资金在短时间内大量聚集，在一定程度上加大了资金的运用难度。分红健康险的保障额度往往会比传统的保障类健康险产品低。并且分红健康险的分红不确定性较大，它的分红金额是由保险公司的营业额所决定的。如果保险公司在当年的营业额较多，那么投保人分的的相应的红利也较多;若当年保险公司的营业额不理想，那么投保人在该年就会没有红利或者分得的红利很少。

　　一般来讲，分红健康险是没有年龄的限制的。但是，在为老年人购买分红健康险的时候，需要格外关注投保年龄的限制。

　　60岁以内的老人，在财力许可的范围内，可以为老人购买分红健康险的时候需要明确返还期限，以70岁左右为宜。因为若返还期太晚也没有太大实际意义。在投保之前建议先关注老人的健康状况以及老人的健康保障，其次再关注分红健康险的收益问题，毕竟投保也是为了老人的健康有个保障，而不是用老人的健康去谋取利益的。而超过60周岁的老人购买分红健康险就不太划算了，因为不仅会出现“保费倒挂”的现象，而且还会可能面对拒保的风险。

　　在买分红健康险之前需要考虑清楚一些问题：

　　1、哪些保险公司的财务较稳健，哪些保险公司的实力较强?买分红健康险需要选择财力稳健并且实力强的保险公司，因为保险公司的财务是否稳健，实力的强弱将直接影响到投保人的分红收益。因此，在投保分红健康险时，应该将财务稳健，实力强的保险公司作为首选投保公司，以便获得较高的分红收益。

　　2、自己是否了解可以获赔的重疾病种?在投保分红健康险之前需要了解清楚可以获赔的重疾病种，因为只有合同中指定的重大疾病，才能够获得依据合同约定的赔偿。因此，在投保分红健康险之前一定要了解清楚可以获赔的重疾病种，避免在健康出了大问题之后，因为疾病的种类不在合同之内而不能获赔。

　　3、注意看清楚保险合同规定的保障责任和除外责任。在签订保险合同和要了解清楚自己作为投保人应该负有的责任以及不需要负责的，这样可以避免在赔偿时违反合同的规定而得不到相应的赔偿。

　　4、投保分红健康险中的重大疾病保险时，要注意向保险公司如实告知自己的病史，不得有任何隐瞒或者欺诈。如果在投保时没有如实告知，那么在保险生效后，需要赔偿时，保险公司可以以此为理由拒绝给付赔偿金。这样的就是得不偿失了，不仅交了保费而且在需要分红健康险时也不能得到收益和赔偿。投保人与保险公司的相互坦诚能够更好的促进双方的合作。

　　5、在买分红健康险时应该要注意等待期的长短。很多的健康保险产品都会有“等待期”的规定，而在等待期期间，若投保人发病，那么保险公司将不会赔付。因此，等待期的长短很关键，可以避免投保人的不必要损失，也可能会给投保人带来损失。所以，签订合同前要仔细看好保险的等待期。

　　健康很重要，投对正确的合适的健康险也很重要，分红健康险就是一个很好的选择，既能得到收益，又能给健康一份保障!