不计免赔保险

　　不计免赔险的正式名称是不计免赔特约条款，是车险的一个附加险种，车主投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任转嫁给保险公司。不计免赔险作为一种附加险，需要以投保的“主险”为投保前提条件，不可以单独进行投保。其保险责任通常是指“经特别约定，发生意外事故后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司在责任限额内负责赔偿”。

　　接下来为大家列举两个事例，从其中的赔付情况来了解不计免赔险在哪些情况下不赔付。

　　小王开车的时候不小心撞到了人，最后导致他人死亡，那么经过这个事故的认定和法律的判决，要求小王赔付死者100万，小王在此之前购买了一个第三者责任险，所保的金额是100万，如果小王在没有购买不计免赔险的情况下，保险公司只能赔付80 万，剩下的20万就由小王自行承担，如果购买了不计免赔保险，那么这20万也是由保险公司承担，也就是说所有的赔偿100万都是保险公司承担。

　　小李是一名业务员，整天开着车子到处去洽谈业务，为了保险起见，他为车子购买了十分完备的保险，其中就包括不计免赔险。在一次洽谈业务，回来取车的途中，发现自己停在路边的车子已经被别人撞得面目全非了，当时小李十分的气愤，当他想到自己买了不计免赔险，可以找保险公司得到赔偿，他的心情好转了不少。然而当他去找保险公司理赔时，却得到了令人失望的结果，保险公司表示，按照保险条例的规定车辆在停放期间被撞或发生意外无法找到肇事者的情况下，即使投保了不计免赔险也无法获得全额的赔偿。

　　以上的两个案例中两位主人公均投保了不计免赔险，但是小王获得了全额赔偿而小李却没有获得全额赔偿。这并不是说保险公司在推卸责任，不计免赔险有其规定的免赔条例，其中一条就是交通事故中找不到肇事方，当然这样的规定不止小李的这种情况。

　　1、找不到肇事方。上文所述小李的案例就是属于这种情况，在小李不在场的时候，肇事者撞了小李的车后逃之夭夭，虽然说责任全在肇事方，但是在找不到他的情况下，保险公司是拒绝使用不计免赔险的。当然，这种情况也不是完全得不到赔偿，是可以获得一定比例的赔偿的。

　　2、出险频繁。出险就是一旦出现事故就向保险公司索求赔偿，要知道保险公司是一个盈利性机构，不可能一而再，再而三的给你全额修理赔付，如果一年内出了三四次险，那么再来一次的话，先不说来年的保费要涨很多，今年的不计免赔险是不会给你用的。

　　3、事故责任难确定。发生交通事故后如果车主和对方协商后私了，把车子挪到了一边却没有保留事故时的当场照片和位置记号，如果这时协商无果再报案的话，交警无法给出明确的证据和原因。这种情况下也是无法使用不计免赔险的。

　　1、基本险不计免赔：经特别约定，保险事故发生后，按照投保人选择投保的商业第三者责任保险、车辆损失险或车上人员责任险的事故责任免赔率计算的，或按照全车盗抢险的绝对免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。基本险各险种的不计免赔率特约责任彼此独立存在，投保人可以选择分别投保，并适用不同的费率。

　　2、附加险不计免赔：经特别约定，保险事故发生后，按照投保人选择投保的附加险的事故责任免赔率和绝对免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。附加险各险种的不计免赔率特约责任作为整体存在，投保人不可以选择分别投保。

　　按照不计免赔险的附加方式，只有在同时投保了车辆损失险和第三者责任险的基础上方能投保该附加险，两者缺一不可。保险费按车辆损失险和第三者责任险保险费之和的20%收取。在保险期间内，无论保险车辆发生一次或多次基本险保险事故，该保险均承担相应的不计免赔责任。当车辆损失险和第三者责任险中任一险别的保险责任终止时，该附加险的保险责任同时终止。最后要特别注意的是，对于以下各附加险项规定的免赔金额，保险公司不负责赔偿：1、找不到责任人的绝对免赔率为30%;2、超出投保约定将增加10%的免赔率;3、全车被盗抢的绝对免赔率为20;4、自燃损失实行15%的绝对免赔率。