疾病终末期赔付

　　疾病末期指最终诊断被保险人处于疾病的终末期状态。有两个主要判断依据：

　　1、疾病已经无法以现有的医疗技术治疗或缓解;

　　2、疾病将导致被保险人在未来六个月内死亡。

　　在患者及其家属的要求和医师的同意下一切积极治疗已被放弃，所有治疗措施仅以减轻患者痛苦为目的。终末期疾病状态必须在被保险人生前已经诊断，并且具有医疗证明文件和临床检查证据。诊断必须经保险公司医师或保险公司指定的医疗专家确认。终末期疾病可以理解为：如癌症指组织细胞异常增生且有转移特性的恶性肿瘤或恶性白血球过多症，经病理检验确定符合国家卫生部“国际疾病伤害及死因分类标准”归属于恶性肿瘤的疾病，又如脑中风指因脑血管的突发病变导致脑血管出血，栓塞、 、梗塞致永久性神经机能障碍者。所谓永久性神经机能障碍，是指事故发生六个月后，经脑神经专科医生认定仍遗留下列残障之一者：

　　1、植物人状态。

　　2、一肢以上机能完全丧失。

　　3、两肢以上运动或感觉障碍而无法自理日常生活者。所谓无法自理日常生活，是指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己为之，经常需要他人加以扶助之状态。

　　4、丧失言语或咀嚼机能。言语机能的丧失是指因脑部言语中枢神经的损伤而患失语症。咀嚼机能的丧失是指由于牙齿以外的原因所引起的机能障碍，以致不能做咀嚼运动，除流质食物以外不能摄取食物之状态。

　　根据大数据可以得出这样的结论，人在有限的生命里对健康的花费中，绝大部分是用在临终前的治疗上，例如癌症等慢性病，除了早期所花医疗费多外，终末期更是巨大的负担，因此家庭落入贫困的不在少数。因此，在条件允许的情况下，建议投保有针对疾病终末期保障的产品。

　　通常情况，因疾病下发病危通知书以及入住危重病房，就可以申请理赔这笔提前给付的保险金。如果病人活下来了并超过了六个月，保险公司就从原有保额中减少相应已支付的保额，等待被保险人身故或全残后再赔付。

　　1、若被保险人于本附加合同生效或最后一次复效之日起90日内(含第90日)因意外伤害以外的原因导致初次被专科医生确诊达到疾病终末期阶段，我们将按已交保险费给付疾病终末期保险金，同时本附加合同及其主合同终止。

　　2、若被保险人于年满18周岁前，因意外伤害或于本附加合同生效或最后一-次复效之日起90日后因意外伤害以外的原因导致初次被专科医生确诊达到疾病终末期阶段，我们将按已交保险费给付疾病终末期保险金，同时本附加合同及其主合同终止。

　　3、若被保险人于年满18周岁后，因意外伤害或于本附加合同生效或最后一次复效之日起90日后因意外伤害以外的原因导致初次被专科医生确诊达到疾病终末期阶段，我们将按以下三项的较大者给付疾病终末期保险金，同时本附加合同及其主合同终止:被保险人疾病终末期确诊之日本附加合同的基本保险金额;被保险人疾病终末期确诊之日的已交保险费;被保险人疾病终末期确诊之日的现金价值。

　　2017年春节刚过一周，一位重庆的高先生一家却遭遇了巨大的不幸。正月初八，16岁的儿子突然感冒了，先是到村卫生所打针不见好转，又输液一周，2月13日突然出现了昏迷症状，家人赶紧呼叫急救车将孩子送到保定市第一中心医院，却被医院告知孩子多个脏器功能已经衰竭，医院已无法救治。又立即将孩子送到北京某大医院，却同样被告知无法救治。无奈的高先生只好把孩子接回家中……突如其来的噩耗犹如晴天霹雳，眼看一个16岁的男孩，即将走到生命尽头，孩子的双亲陷入巨大的痛苦中。高先生的保险代理人知悉后，马上赶到高先生家中协助向保险公司报案。为了取得第一手资料，2月14日运营部派出调查人员前往高先生家中调查核实，当时孩子已无意识，只能靠吸氧维持呼吸，滴水未进，亲属、邻居十几个人在屋里、院子里都是束手无策。面对重病的孩子、痛哭绝望的家人，调查人员只能劝慰家属，建议家属尽快提交资料交到公司，并再次详细说明需要的资料。2月15日上午，高先生将理赔资料准备齐全交到公司，公司第一时间进行了理赔受理。遗憾的是，孩子于2月18日下午离开人世。此重大疾病的界定成为公司理赔审核反复考虑的因素，于2月16日、2月22日分别下发了二次调查，最终于2月23日进行了重疾200107.83元的赔付，给了高先生全家一丝安慰!从接到报案直到赔款到帐，中支及分公司相关人员对此案高度关注，时刻关注案件的时展，并及时与公司沟通。此案如果在孩子身故后申请理赔，根据目前重大疾病条款规定，则只能按未成年人身故退回所交保费!而公司能在第一时间提请客户提交理赔申请，最终按全额赔付则是最大限度地彰显了保险的真谛。

　　保险不是万能的，但在家庭遭受不幸时却能给人慰籍;保险是公平的、公正的，保险就像黑暗中的灯塔，照亮人们前行的方向，给人们的生活带来自信、带来希望!