邮件核保

　　保险核保是指保险人对投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定保险费率的过程。在核保过程中，核保人员会按不同风险类别给予不同的费率，保证业务质量，保证保险经营的稳定性。核保是承保业务中的核心业务，而承保部分又是保险公司控制风险、提高保险资产质量最为关键的。

　　而邮件核保就是通过邮件把健康告知中存在的异常，提供相关的材料发送给保险公司，比如体检报告，住院小结。保险公司会根据提供的材料给出核保结果。邮件核保的主要原因是现在很多都是网络销售保险，人工线下核保不方便，所以提供邮件核保。

　　1、照片件或者扫描件必须内容清晰可辩;

　　2、就诊病历必须提供封面页显示就诊者姓名，每份检查报告必须包含受检者姓名及检查日期;

　　3、所有上传的电子资料对应的纸质资料，一定要妥善保管，保险公司后续可能会要求提供纸质资料邮寄归档;

　　4、线上购买保险时，在产品页面选择产品要确认它是否提供邮件核保，没有展示核保邮箱的，即不支持邮件核保。

　　智能核保其实就是一套健康告知。支持智能投保的保险产品，如果不符合健康告知，选择“部分为是”后，就会进入“智能核保”界面。只要如实选择，就可以知道这份保险能不能买，以什么方式买。在智能核保的界面选择完毕后，不会因为自己的操作而留下痕迹;邮件核保是人工核保的一种，也就是通过发送邮件的方式把自己健康告知中的异常及相关材料发送给保险公司，邮件核保过程一般被进行，如有患病一般会留下痕迹。

1、顺利通过

　　健康人群一般都是能够顺利通过核保的，保险公司按照标准费率进行承保，通常不会附加其它条件。投保前如果身体状况无异常，没有不良疾病住院记录，以及不良的生活习惯、嗜好，这种情况是最好的。

2、延期受理

　　延期受理通常是在被保险人的健康状况不明的情况下得出的核保结果，这是由于保险公司无法对当前的风险做出核保决定，还需要观察一段时间。延期受理主要发生于刚出院不久的人群，待确认风险排除后，就可再次申请投保。

3、加费承保

　　加费承保一般有两种原因，一是被保险人存在健康方面的问题，二是被保险人的职业风险过高。如果健康存在隐患，疾病风险会比正常人要高，高风险职业同理如此，发生理赔的几率也会比普通人要高，投入的保费也相应的会被提高。

4、责任免除

　　责任免除是指保险公司对某一部分风险造成的损失不承担赔偿保险金的责任。核保中的责任免除主要是保险公司对于在投保之前被保险人就已经发生的风险不予以担保，会将其从责任范围内除去。

5、拒保

　　如果被保险人因身体健康状况、所从事的职业或其它一些原因无法通过保险公司的核保标准，那么保险公司就会作出拒保处理。对于投保人来说，拒保是最坏的一种结果，不仅此次无法购买保险，还有可能会影响后续的投保。

1、投保人的财务状况

　　很多保险产品会将投保人的收入与保额挂钩，保险公司要依据投保人的财务状况来判断投保人是否有能力支付保费。

2、投保人的身体状况

　　由于影响健康的因素非常多，所以保险公司对于身体状况的核保是很严格的。核查内容包括年龄、身高、性别、习惯、体型、既往病史、现有病史、家族病史、体检结果等。

3、投保人职业

　　投保人从事的职业不同，所面临的风险也是不同的。保险公司对于职业风险系数高的投保人，可能会提高保费甚至是拒保。

　　综上所述，核保是为了有效的控制风险，保证保险公司平稳运行。核保工作的好坏直接关系到保险合同能否顺利履行，关系到保险公司的财务稳定。因此，严格规范的核保工作是衡量保险公司经营管理水平高低的重要标志。应该要积极配合保险公司进行核保，这样才能保证每一个用户获得公平的理赔机会。