保险回报率

　　保险回报率，可以理解为效益的百分比。一般而言回报率是指投入成本后所得到的收益比上之前的成本，所得结果即为回报率。也就是指你购买保险公司的保险产品，到期收益和你投入的资金相比的比率，通过对保险回报率的计算可以更好的选择获益更高的保险产品。

　　养老保险的投资回报率是根据缴存基数决定的，想要知道养老保险投资回报率可以查询一下养老保险的缴存信息。

　　具体查询方法如下：

　　1、社保中心查询

　　如果对自己的社保帐号不清楚，可以携带身份证到各区社会保险经办机构业务办理大厅查询;

　　2、上网查询

　　登陆所在城市的劳动保障网或社会保险业务网站，点击“个人社保信息查询”窗口，输入本人身份证和密码(密码是你的社保证编号或者身份证出生年月)，即可查询本人参保信息;

　　3、电话咨询

　　拨打劳动保障综合服务电话“12333”进行政策咨询和信息查询;

　　4、个人帐户对应的帐单

　　每年社会养老保险中心将参保人员个人帐户对应的帐单发到每一个参保人员手中，通过个人账户对应的账单查看缴费和帐户记录情况。

　　理财保险大体上分为投连险、万能险和分红险，据了解这三款理财保险的回报率都有所不同。

　　1、投资连结险

　　这款理财保险没有保底的回报率，设有多个投资账户，分别投向股票、债市、货币市场等，可以随时追加投资或者部分支取。消费者在购买投连险后，保险公司会收取初始费用，在扣除账户管理费和保障成本后，将所有的投资收益和投资损失由消费者承担。消费者在获得高回报率的同时，也承担投资损失的风险。

　　2、万能险

　　万能险的投资账户一般有2.5%保底的回报率，此外还可分享投资回报。因其能不定期、不定额地缴纳保费，同时可自主调整保额、灵活支取账户资金，谓之“万能”。根据监管层要求，保险公司每月需公布万能险的结算利率，消费者可以去各家保险公司的官方网站查询。

　　3、分红险

　　分红险的回报率主要来源于两块：

　　(1)保证回报

　　按照分红险合同的规定，每隔若干年返还投保者部分现金，相关的现金流是可预期的。

　　(2)分红回报

　　分红险之所以被称之为分红险，就在于其除了保证回报之外，还会将保险公司相关运营中的利差、死差、费差这三块收益中不少于70%的部分派发给投保者。

　　4、从分红险、万能险与投连险这三种理财产品分析，回报率都十分的不稳定

　　分红险最为稳定的，但回报率低;万能险具有保底收益，回报率要高于分红险;投连险没有保底回报率，回报率高但风险也较大。所以说，高回报意味着高风险，消费者要理性的对待理财保险，根据自身实际情况来投保。

　　1、首先年金型保险产品主要包括三个部分：年金+分红+万能

年金：顾名思义，就是每个年度都会领取到的钱。此外，主险金的部分还有一个保单现金价值。意味着，我们如果选择退保，可以拿回来的钱是多少。

分红：分红的高低取决于保险公司的自身经营情况。分红的具体金额是不确定的。

万能：每年的年金和分红，如果没有主动领取，并且附加了万能型终身寿险，是自动计入万能账户计息增值。这里要特别注意的是：不是全部的保费，而只是领取到的年金和分红部分。万能险的利率是不确定的，写到合同里是保底利率，比如某公司年金型产品附加的万能险保证利率为1.75%，目前实际每月公布的运作利率为5%。

　　2、需要注意的问题

　　(1)日常我们常说的“最低结算利率”和“最低保障利率”是指计入万能账户部分的利率，不是我们要计算的回报率，这点和理财有很大的不同;

　　(2)以上测算均按照“中档利率、中档分红”来计算，但不能保证以后回报率一定是中档，也有可能是低档或高档，因此以上回报率测算只是一种推断;

　　(3)中途领取，身故给付金的部分要根据现金价值从领取的年度开始计算，不能单看收益演算表中的数字。收益演算表中的累计账户价值是指从未领取过的情况。

　　(4)不同产品间也存在领取和分红方式不同的地方，以上测算不能涵盖所有产品，请务必以保险合同为准。