重疾分组

　　重疾分组只会出现在多次赔付重疾险中，指的是将重疾险所保障的所有重疾分为若干组，不同组之间可根据合同规定的赔付次数上限多次赔付，但同一组仅能赔付一次。

　　但是，重疾分组并不是多次赔付重疾险的“标准配置”。除了重疾分组的多次赔付重疾险之外，也存在不分组的多次赔付重疾险。除此之外，不同的分组多次赔付重疾险也有不同的分组方法，不同的分组方法会影响重疾险的实用性。重疾如何被分组会直接决定该重疾险的理赔概率。

　　重疾被分组，主要有以下两点目的：

　　1、为了降低保险公司的理赔概率

　　重疾分组只会出现在可多次赔付的重疾险中，设置重疾分组能够有效地降低保险公司的理赔概率，分摊保险公司承担的风险。

　　比如，张先生为自己投保某多次赔付、至多3次的重疾险，该款重疾险产品没有疾病分组。等待期后，如果张先生罹患恶性肿瘤，则可以得到一次重大疾病保险金的赔付，但患恶性肿瘤后需要进行重大器官移植手术的概率会大大提升，张先生很可能会在后期需要进行重大器官移植手术，那么届时保险公司则又将赔付给张先生一笔重大疾病保险金。在这种情况之下，保险公司的理赔概率会大大提升，其能够承担的风险会超出可承受的范围。但是，如果保险公司将恶性肿瘤与重大器官移植手术设置在同一组，就仅需要赔付张先生一笔重大疾病保险金，因为同组重疾只能赔付一次。

　　2、为了给想要投保多次赔付重疾险、但经济又有压力的人降低经济压力

　　由于重疾分组只会出现在可多次赔付的重疾险中，而能够多次赔付的重疾险的保费相对而言会比单次赔付的重疾险要高。如果为多次赔付重疾险设置重疾分组，就能够有效减少保险公司的理赔概率、为保险公司分摊风险，该款重疾险的保费也会相应减少。

　　一般而言，多次赔付重疾险能够避免被保险人在首次罹患重疾、经过治疗痊愈之后再投保时会被拒保的情况，因此，多次赔付重疾险成为了如今很多人的选择。但是由于多次赔付重疾险保费较高，不分组的多次赔付重疾险保费更是高昂，为了应对这种需求、为欲投保多次赔付重疾险但存在经济压力的人降低经济压力，重疾分组就成为了很好的选择。

　　从实用性上来说，如果要投保多次赔付重疾险，那么，不分组的多次赔付重疾险是首选，银保监规定的6种理赔率最高的重疾(恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病)各单独一组的多次赔付重疾险是备选。

　　由于分组会导致保险公司的理赔概率降低，不分组的多次赔付重疾险对于投保人而言显然是最合适的，但是不分组的多次赔付重疾险保费也很高，一般家庭如果想要负担不分组的多次赔付重疾险可能会有压力。

　　将6种高发重疾分别单独一组的多次赔付重疾险保费相对不分组的多次赔付重疾险而言较低，把6种高发重疾分别列在不同的组，能够提升罹患重疾时获得理赔的概率，实用性也相对较强，性价比较高。

　　另外，大家也要记住，不论重疾怎样分组，重疾首次赔付时所赔付的金额是十分重要的。如果首次赔付保额充足，就能够第一时间解燃眉之急，可以有效覆盖重疾风险，获取良好的治疗条件、提升治愈率与生存率。但是，如果首次赔付的保额不够，则难以覆盖初次患病时面临的经济风险，那么，哪怕投保的重疾险分组分得再好、赔付次数上限再多，被保险人“无福消受”也没有用。