轻症豁免

　　轻症豁免，是指投保重疾险后，当被保险人在等待期后初次确诊保险合同中规定的某项特定轻症疾病，保险公司将会根据合同豁免自被保险人确诊特定轻症之日起剩余的所有保险费。

　　比如，招商信诺的安享康健2018重大疾病保险产品计划就可以附加特定轻症豁免。举个简单的例子，李先生为自己投保了安享康健2018，在等待期后被首次确诊了规定的35种特定轻症中的一种，就可以自确诊后豁免剩余所有保费，但重疾保障依然有效至终身。

　　轻症豁免最主要的作用，就是在已经身患轻症的情况下为自己减轻保费压力。在实际中，轻症豁免常见于投保人为自己投保重疾险的情形中。

　　举个例子：李先生为自己投保了招商信诺安享康健2018重大疾病保险产品计划。等待期过后，李先生经查患有“中度帕金森病”，为初次确诊。如果李先生没有附加轻症豁免，则李先生需要在支付护理费、治疗费等等轻症相关费用的同时，还要再额外为自己支付重疾险的保费，面临着空前的经济危机。但如果李先生选择附加轻症豁免，则自李先生初次确诊中度帕金森病之日起，他就不再负有缴纳保险费的义务，其保险费将被全部豁免，能够在一定程度上缓解轻症与保费并行而带给李先生的双重经济压力。

　　许多人会认为，轻症豁免可能会影响重疾保障。其实这是一种误解。实际上，轻症豁免仅仅只是针对保险费的豁免，其设置目的是为了在家庭已经有轻症患者的情况下减轻其经济负担。如果投保人获得轻症豁免，只有保险费会产生变动，但保障内容和保障期限都不会因此而变化。

　　轻症豁免值得配置，但并不是一定需要配置。

　　轻症豁免的好处是显而易见的。所谓的“轻症”，也只不过是“症状比较轻的重疾”。当轻症来临时，为家庭带来的经济压力与经济打击都是不可小觑的。而保险合同一旦签订，保费就成为家庭固定支出的一环，如果想要不间断地获得保障，就需要持续缴纳保险费。因此，如果没有配置轻症豁免，则需要在罹患轻症时同时支出保费与治疗费、护理费等轻症相关费用，还要面临着轻症所带来的收入损失，整个家庭将承受巨大的经济压力。但如果得到了轻症豁免的支持，家庭一部分的固定开支——保费将会不复存在，家庭的经济压力会得到一定程度的缓解。

　　与此同时，轻症豁免相较于中症豁免、重症豁免而言，豁免的门槛较低，实用性也更强。轻症豁免的附加也会导致保费的提高。如果在经济允许的情况下，有能力负担轻症豁免的投保人可以附加轻症豁免，为自己的保险再上一层“保险”。

　　但是，轻症豁免说到底只是针对保费的减免，而重疾险投保的本质是为了获取重组的保额。投保人不应为了追求轻症豁免，而忽视其它更要紧的风险应对需要(比如重疾保额、中症保障、轻症保障等等)。在重疾险中，轻症豁免的定位类似于“锦上添花”，但投保重疾险的直接需要是“雪中送炭”。

　　因此，在选择附加轻症豁免之前，小诺建议大家先问问自己几个问题：

　　1、我的重疾险保额真的足够了吗?

　　如果想要获得叫高质量的医疗服务，重疾险的保额应当确定在50万以上。不要在经济有限的情况下，为了附加轻症豁免，而主动降低重疾险保额。

　　2、如果附加轻症豁免，我的经济能力能够负担吗?

　　附加轻症豁免会导致保费增加。在重疾险保额不变动的情况下，如果附加轻症豁免会为自己带来较难负担的经济压力，那么建议暂时不要附加轻症豁免。但如果认为附加轻症豁免后的保费自己能够承担，则还是建议为自己的重疾险附加轻症豁免，以备不时之需。

　　3、我的其它风险需求得到保障了吗?

　　轻症豁免的确是一个值得附加的“保险中的保险”，但是，按照风险需求的紧急程度而言，重疾险保额、中症保障、轻症保障等等远远位居轻症豁免的前列。如果自身的其它风险需求都没有得到满足，建议优先满足其它更为要紧的风险需求。