家庭保险

　　家庭保险的种类大致可以分为四种，他们分别是意外险、重疾险、医疗险、寿险以及家财险。尽管说意外险、重疾险、医疗险、寿险这四种类型的保险分别抵御的是不同的风险后果，但其实都可以看成人身保险。因此，往大方面说，家庭保险主要可以分为人身保险以及家庭财富保险。那么，人身保险和家庭财富保险中的各个保险又是如何定义的呢?

　　意外险：意外保险通常指的是被保人受到外界不可抗力因素而受伤进行的保险，因这类不可抗力因素大多都是地震、洪涝等自然灾害，因此被保人的保额应当要高出80万来应对这类伤害。

　　重疾险：当发生重大疾病时，一个家庭往往很难维持得了巨额的医疗费用。当这类疾病发生时，如果我们购买了重疾险，那么就能够很好地处理这种情况。重疾险的保额应当在3-5年的年收入之间，这样我们既能免除一些没有必要的保险费，又能在疾病发生时不至于太担心。

　　医疗险：医疗险的保险范围比较广，类似于社保，当职工因生育、工伤情况需要社会提供帮助时，医疗险可以很好地派上用场。一个人生在世上，很难保证自己一生都能平平安安的，当出现疾病、重伤时，一份医疗保险就能让我们更轻易地度过难关。

　　寿险：一个人的寿命一直都是个不确定因素，当一个家庭中的顶梁柱不幸倒下，那对于整个家庭来说无疑是致命的打击。寿险的对象是个人的寿命，如果说家庭顶梁柱倒下了，寿险就能很好解决这个问题。因为家庭顶梁柱是在保障寿命内倒下的，那就需要保险公司来对家庭进行赔偿。

　　家财险：对于普通家庭来说，家中的很多用品、厨具、餐具等等都算是不少的财产了。购买一份家财险可以保障自己家的东西被偷走时，还能够得到赔偿。尤其家中存放的金银首饰，都是主人们很珍贵的器物了。

　　在第一点我们已经知道了各种保险的定义了，那么如何才能更加合理地配置家庭保险呢?我们可以按照三种顺序来进行配置，这三种顺序分别为险种顺序、时间顺序、人员顺序。

　　险种顺序：保险之根本就是保障，要在最大程度上转移我们自身及家庭的可转移风险。但是人生风险也分为多种，也会有轻重缓急之分。首先要转移的是家庭顶梁柱出现重大疾病或者意外而带来的风险，试想如果孩子的爸爸妈妈出现了意外，那对于这个家庭来说该是会有多大的压力啊。因此，家庭保险中比较重要的应该是意外保险以及重大疾病保险了。其次，如果孩子的爸爸妈妈只是出现了一些不是很严重的疾病，那我们也可以通过购买医疗保险等来规避风险。

　　时间顺序：除险种顺序外，还有一种顺序也值得我们考虑。在购买保险时，我们除了要考虑当前可能有的风险以外，还要考虑未来可能发生的风险。而由于当前是比较重要和紧急的情况，所以当前的风险必须比未来可能出现的风险要更加需要考虑一些。投保人在准备投保时务必要从自己家庭情况、人口构成、风险自担能力等出发，来为自己、为家庭选择一个好的投保方案。

　　人员顺序：在一个家庭中，孩子的爸爸妈妈一直都是家庭的经济来源。用古话说，孩子的爸爸妈妈真的是“上有老、下有小”的群体。他们一边要有赡养孩子的爷爷奶奶的义务，一边还有抚养孩子的责任。在他们身上，无时无刻没有这两座大山压着。因此，作为家庭的核心人物，孩子的爸爸妈妈必须是投保的第一人选。但是，现在很多爱子心切的父母，一提到保险想的却是自己的孩子，而完全不顾及自己每况愈下的身体。其实，这种观念是很错误的。家庭保险中首先投保的应该是孩子的父母，其次才是孩子和爷爷奶奶。