高残
让我们从一个案例开始了解高残及其理赔。家住南京的李先生在2018年9月为妻子投保一份意外险，在签订合同时李先生见合同中有关于意外身故及残疾的理赔，觉得这份保险的保障还是可以的，因此果断签上名字。今年年初，李先生的妻子在上班的路上遭遇车祸，送到医院经过抢救保住了性命，但是腿部落下了残疾，经鉴定其残疾等级为五级。李先生找保险公司申请双倍保险金理赔被保险公司拒绝，理由是李先生的妻子残疾等级没有达到高残，只有残疾等级达到高残才能获得双倍赔付。这时李先生才明白合同条款中规定双倍保险金赔付的不是所有等级的残疾，而是高残，自己因为没弄懂保险范围导致无法得到双倍赔付。
根据《中国残疾人使用评定标准》规定，残疾人等级分为十级。等级划分的依据为日常生活是否能够自理、是否需要专门设施、意识是否消失、身体活动是否受限、是否丧失劳动能力。其中最严重的是一级残废，最轻的是十级残废。残疾等级的界定划分并不是机械性的，而是根据具体情况给出残疾鉴定。
高残也称为高度残疾，不是具体指某一程度的残疾，而是一个范围，它是指残疾等级中一到三级。一到三级残废的界定为：日常生活需要他人帮助-日常生活完全不能自理、活动仅限室内-各种活动均受限、职业受限-丧失劳动能力、社会交往困难-丧失意识。也就是说属于上述情况的残疾可以定为高残。
1、定义内涵不同。高残是指人体高度残废，这种残废是部分残废，比如四肢、五官中有一部分残疾即可。而全残分为不同的程度，有绝对全残和推定全残，绝对全残是指全部残废，就是说所有人体器官组织残废，成为植物人，现在已经很少使用如此严苛的定义标准了。推定全残是指残疾程度不如绝对全残，但又高于高度残疾，是一个中间值。
2、程度不同。根据上面的比较，我们可以明显看出全残的程度要比高残严重得多。
3、保险公司赔付保险金的比例不同。说到残疾，就不得不说保险对于残疾的理赔。高残相对于全残来说，保险公司承担的风险低，于是赔付的保险金比例就比较低，全残赔付的保险金比例很高。
高残的赔付根据不同的致残原因分属不同的保险。主要的保险险种有：重疾险、意外险和寿险。
1、重疾险高残赔付。重疾险中有的疾病会导致被保险人残疾，比如一些器官上的疾病，就算治好了也会留下不可逆的后遗症，此时就需要残疾保障。重疾险所保障的范围是治疗重疾的费用，一般没有包括残疾，所以要想买重疾险得到残疾理赔需要买附加残疾保险。
2、意外险高残赔付。意外事故是导致残疾最主要的因素，因此大部分的意外险都保障意外残疾。意外险中的残疾理赔划分较为细致，有高残、全残和一般残疾。在投保时要了解清楚到底是保障什么程度的残疾。一般来说意外险保障的残疾会包括十级残疾，但一部分保险是按照高残、全残等标准来划分，因此要先了解清楚。
3、寿险高残赔付。寿险赔付的是被保险人身故或残疾，但是这个残疾的范畴比较小，一般不会包括高残、全残等重度残疾。如果觉得这个保障不够的话建议附加一份意外险，意外险包括重度残疾即可。
1、看清条款。文章开头的案例给了我们警示，李先生就因为没弄清楚保险范围导致无法获得双重赔付。在购买保险时一定要弄清楚保险所保的范围到底是什么，不要想当然地认为意外险什么样的残疾都能保。如果自己不明白条款中的专有名词的话，可以向业务员咨询直至完全弄清楚。
2、随着医疗水平的发展，有的人残疾后经过医疗康复训练可以将身体机能恢复至良好的状态，这时有人不禁会疑惑，如果得到了赔付后身体恢复了，那么保险金怎么办，要退给保险公司吗?答案是否定的，保险公司赔付的保险金在被保险人康复后不需要退回。
