最低保证年金

　　年金的概念是什么?我们如何理解年金呢?年金有什么样的种类?年金保险是指以生存为给付保险保险金条件，按照约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不得超过1年(包括1年)的人寿保险。年金也是保险的一种，将生存年限作为保险条件。即每生存多少年就给一次钱，或者生存到一定年龄给次钱。

　　为什么会有最低保证年金这一说，最低保证年金指的是最少的年金要有多少么?不，当然不是，最低保证年金是为了防止被保险人因为过早死亡而丧失领取年金的权利而产生的年金保险形式。它通常有两种给付方式，一种是确定给付年金，即规定一个最低保证给付年数，在规定期间，无论被保险人生存与否均可得到年金给付;若被保险人在规定期间届满仍然健在，可继续领取年金直至身故。另一种为退还年金，即当被保险人死亡而其年金领取总额低于所缴保费时，保险公司以现金方式一次或分期退还差额。

　　知道了年金的概念，我们又了解了什么是最低保证年金，我们现在来了解一下最低保证年金的分类是什么。最低保证年金它分为两种，一种是确定给付年金，即规定了一个最低保证确定年数，在规定期间内无论被保险人健在与否均可得到年金给付。年金保险不同于社会保险，也不同于其他法律或者社会团体建立的社会保障制度。这里所指的保险是一种商业保险关系。另一种是退还年金，即当年金受领人死亡而其年金领取总额低于年金购买价格时，保险人以现金方式一次或分期退还差额。

　　年金是向保险公司缴纳一定的保费，获得一份保险，而投保人按年领钱的理财保险，可以说，本质上，年金保险并不是真正意义上的保险，而是通过人寿保险公司进行的一种理财投资行为。就是所谓的鸡蛋不全放在一个篮子里，既保险又投资的行为。

　　1、年金险目前市面上主要有两种类型，一个是固定返还，一个是分红型。保险公司的分红有很多地方值得商榷，实际上理财保险的分红和股东分红，和公司利润没有直接关系的，由于法律监管的原因，险资在国内投资渠道有限，所以期望于分红获得高额回报是不切实际的，而且极端情况下，可能存在保险公司股东红利很高，而给客户不分红的情况，客户千万要擦亮眼睛，不要被夸得天花乱坠的保险产品所误导了。

　　2、还有就是预定利率，预定利率可以用来衡量一款保险产品。预定利率越高，保险公司所能给客户的回报率就越高。约定利率越高，所需缴纳的保费就越低。预定利率越高说明保险公司将风险更多地转移到自己身上，所以在选择一款产品时，尽可能选择预定利率高的产品。

　　3、万能账户，万能账户一般是归属于年金险或者其他保险的理财账户。因诸多原因，现在产品比对较为困难，但是可以认准一条：要选择万能账户保底结算利用率高的。

　　4、后续手续费。万能账户可以追加保费，我们追加的保费越多，所获得的投资回报会越高。