额外给付

　　所谓的额外给付指的是投保人在购买保险时指定一个主险，在这个主险之下有又多个附加险，主险和附加险分别是独立保额，按照各自的理赔条件理赔。额外给付就是在这基础上的给付方式，它是指发生保险合同规定的事故后，被保险人可以直接拿到保险金来支付医疗费用。额外给付最主要的应用是在重疾险中，当被保险人被确诊为重大疾病，保险公司根据合同约定赔付保险金。

　　所谓的提前给付一般是附加于主险的重疾险，寿险和重疾险共用额度，重疾和身故哪个先发生先赔哪个。当被保险人人发生保险合同约定的重疾时，保险公司根据合同约定提前给付保险金额，同时对应的寿险金额也减少。当被保险人身故时，只能领取剩余的保险金。

　　1、额外给付就是比如额外给付型的重疾险，如果被保险人发生重疾险赔付时，是不会影响寿险和其他责任保额的保险;提前给付通常就是和寿险绑定在一起的，都是以附加险的形式出现，假设被保险人不幸罹患重疾，保险公司在赔付保额之后，相应的寿险保额会减少。

　　比如额外给付和提前给付都以某一寿险为主险，寿险的保额为20万，重疾险保额为10万，如果选择额外给付，在重疾险出险后凭诊断书向保险公司申请赔付10万，寿险的20万保额不变;如果选择提前给付，重疾险出险后拿到10万保额，寿险保额会相应的减少10万。

　　小王买了一份主险是50万的终身寿险，附加险为30万的重疾险产品组成，小王在保险期间不幸罹患了保险合同约定的重大疾病，保险公司对小王进行了30万的重疾险理赔，那么主险的保额就相应就减少了30，小王的保险金就剩下20万，这类产品就是提前给付型的产品。假设拿到30万的赔偿金后，主险保额依然是50万，那么这类产品就是额外给付型的产品。

　　这就是两者最大的区别，提前给付的意思是相对应额外给付的，这才是“提前”的真正含义。

1、不影响主险保额。

　　有的人会担心这样的给付方式看似对被保险人很有利，实际上会不会有其他的套路将保额扣下。这种担忧在额外给付中不会发生，大家可以放心，额外给付的最大优点就是不影响主险的保额，主险该赔多少就赔多少。

2、总体保额多。

　　如果投保的是额外给付的保险，由于赔付时不减少主险的保额，所以总体的保额会比其他方式下的保额多一些。

3、身故再次赔付。

　　额外给付重疾险在重疾出险给付后，如果被保险人最终身故，还可以再次赔付相应的寿险保额。这一点是提前给付不可比拟的。

　　上面我们了解了额外给付和提前给付的概念和使用规定，下面我们来了看下额外给付产品和提前给付产品哪个更好呢?

　　额外给付产品与主险保额是单独计算。或许你会认为那买“提前给付”不是很亏，花了两份钱买了一份保障。但事实并非如此，所谓一分钱一分货，两者从两款保险的费率上就能很直接的区别了。

　　额外给付型重疾险的保费一般比提前给付型重疾险的保费高，这是因为额外给付型保险在理赔后不影响主险的保额，被保险人拿到的保险金多，自然承受的代价要高了，否则大家为了更多的保额都买额外给付型重疾险，保险公司不就亏了。

　　所以选什么看个人实际经济情况，经济好的建议还是要选额外给付型的重疾险，如果经济情况一般的人可以选提前给付型的重疾险。

　　最后提醒大家，购买保险时候一定要实现做好咨询，以免出现不必要的纠纷。