保险费用

目前，市面上各保险产品的保险费用缴纳方式一般分为：趸缴、年缴、限期年缴和月缴。

一、趸缴方式

所谓趸缴，就是一次性缴清所需全部保险费用。这种缴费方式的优点在于手续简单，省去了每年继续缴纳保险费用的麻烦，也避免了因没有续缴保费导致保单失效的风险。但投保人一次缴纳数目很大的保费，一般的投保人难以负担。

二、年缴方式

所谓年缴，即每年缴纳一次保费，直至缴纳所有保险费用。这种保费缴纳的方式跨越时间长，但每年所缴保费金额是最少的，方便于投保者做长期规划。

三、限期年缴方式

所限期年缴，即在签订保险合同时约定保费在约定年限内缴清。其优点在于投保者可根据自身的经济承受力，以及估计今后家庭收入持续情况而决定缴费年限。设计比较合理的保险条款的限期，年缴一般有5年、10年、15年、20年、25年等。

四、月缴方式

即每月缴纳一次保险费用，相当于每月定额外存下一笔储蓄，细水长流。

保险费用的多少是不确定的，一般来说，影响保险费计算的因素有：保险责任、保险期间、交费期间、交费方式、被保险人的性别、年龄、职业及身体健康状况、投保金额等。所以说，缴费方式并不是唯一能够影响每期缴纳保费的多少因素。像不同类型的产品保险费用也不同，比如说寿险，寿险合同给付保险金的条件是被保险人在保单存续期内死亡，年龄越大，死亡风险也越高。因此，一般需要支付的保费也越多。再比如说重疾险，重疾险的费率是随年龄而增加的，年纪越大需缴保费就越多。并且重疾险核保相对严格，年龄越大，染病的几率越高，相应费率也会增加。

除此之外，影响保费的因素还有：

1.职业性质。职业不同风险等级也会出现较大的差别，在意外和医疗等险种的投保中，职业性质的不同对保费高低有直接影响。

2.被保险人的性别。保险公司一般会根据寿命表测算被保险人的风险。在一般情况下，男性的寿命要比女性短，在保障型的险种中，男性费率一般较高。而退休金则不同，女性一般退休早，寿命又长，领取退休金的年限比男性长，因此在退休金的费率上，女性则要相对高一些。此外，由于男女身体素质的不同，男性得重大疾病的几率较高，购买重疾险时费率也相对高一些。

3.被保险人身体状况差异。保险公司会根据被保险人以往的病历测算风险，如果患过某些特殊的疾病，大多需加费才能承保。

很多消费者表示，既然每款保险产品的保险费用都无法确定，那么保险费用到底控制在多少更为合适呢？下面小编来告诉大家。

对于每个家庭来说，应选择与自己的经济实力相当的保费开支，每年保费应按照家庭经济收入的一定比例来进行缴纳。但是保费支出的比例都不是一成不变的。还应该根据个人的具体情况分别对待。小编认为可将所交的保费分为两块：保障类型的保险产品和投资理财类型的保险产品。

一、保障类型的保险产品

一般来说保障类型保险产品所占家庭年收入的比例应该以10%为参考标准。然后再根据具体情况酌情增减，因为这个保费支出比例有太大的讲究。比如，一个年收入500万元的家庭，如果以家庭年收入的10%来购买保障型产品，无疑是不可能的。因为即便是用家庭年收入的5%购买保障类型的保险产品，所获得的风险保额相当高。而对于一个有稳定工作但年收入只有3万元的家庭来说，如果以家庭年收入的10%规划一家的保险保障是否无法解决保障问题的，或许他们用他们家庭年收入的15%用作购买保障型保险产品会更合适。

二、理财类型的保险产品

理财类型的保险产品一定要建立在家庭保障类型的保险产品充足的情况下考虑。由于当今市场上热销的保险产品很多都是理财保障兼顾型的，受这些因素影响，有关保费开支的比例业内人士之间同样也会有一些争议。

总体来说，即便是高收入家庭，即便兼顾了全家人的人身保障和家人多方位的家庭财务规划，家庭保费的开支都应该以25%以内为宜，最多也不应该超过家庭年收入的30%。

为了保障保险合同持续有效，对于选择分期缴纳保险费用的投保者来说，应在每一个保险费约定支付日或该日期之前支付保险单上载明的保险费用。但是，由于特殊情况，如：经济困难、忘缴等，会导致投保者漏缴保费。那么当这种情况发生时，保险公司会如何处理呢？这是很多投保者所关心的，下面来告诉大家。

保险费用缴纳通常会有宽限期，投保者在支付保险合同首期保险费用后，在保险费用约定支付日未支付保险合同规定的保险费的，自保险费约定支付日的 24 时起进入宽限期，一般为60到90天。在宽限期内发生的保险事故，保险公司是会按照保险合同约定承担保险责任，但在给付保险金时将扣减投保者欠交的各期保险费。而如果投保者在宽限期结束之后仍未支付欠交的保险费，那么保险合同自宽限期满日的24时起效力中止。保险公司将对保险合同效力中止期间发生的保险事故不承担给付保险金的责任。 

倘若投保要恢复保险合同效力的话，那么从保险合同效力中止之日起的一段期间内，是可以提出复效申请，但需要提供必要资料，经投保者与保险公司协商并达成协议，补交未还款项后当日的24时起将可恢复效力。但如果，投保者没有在该期间内恢复保险合同效力，保险公司将有权解除保险合同。