宝宝理财保险

虽然现在很多家长会给孩子买理财保险，但有些家长也在犹豫不决，因为他们有“购买宝宝理财保险好吗”这样一个疑问。其实宝宝理财保险能够满足多种需求，很适合家长为孩子购买。  

投资类保险尤其是万能产品，不但能解决孩子的教育问题，还能解决孩子将来的创业、养老等问题。目前不同的保险公司所推出的保险方案有所不同，但通常是孩子在成年前，父母担任投保人，为孩子准备将来的教育留学费用、创业启动资金；在孩子成年后，自己将成为投保人，根据自身实际需求来选择适合自己的保险产品进行投保。尽管少儿罹患重疾的概率不大，但是一旦发病将给整个家庭带来巨大的财务负担。带有投资收益功能的重疾险不仅可以提供少儿的重疾保障，同时还可以获得一定的收益，投保是十分划算的。  

另外，还可以使孩子懂得钱来之不易。家长首先可以让孩子了解家里收入支出情况，并让孩子适度参与投资决策，增加孩子的参与感与责任感。同时也应该让他们懂得父母工作的辛劳，金钱来之不易，为自己的未来做好规划。也能帮助孩子学会积累和储蓄，鼓励孩子将零用钱存入储蓄罐，引导他们用储蓄罐里的钱去做更有意义的事情。

那么宝宝理财保险的种类有哪些呢？主要有分红型保险、万能保险以及投连险。  

一、分红型险。分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险新产品。分红险主要还是以保险保障为主，红利分配是分红保险的附属功能。分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益三方面。红利收益主要根据保险公司的实际经营情况来决定，所以具有不确定性，上不封顶，但也可能没有红利分配。

二、所谓万能险，是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交保费被分成两部分：一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。万能险可以很好地抵御利率波动。  

三、投连险是一种集保险保障与投资功能于一体的险种。投连险保单除了提供人寿保险以外，还具有投资功能，其投资单位价格是根据投资账户在当时的投资表现来决定。投连险具有高风险高收益的特点，其风险远远要比分红险和万能险以及市场上的部分基金产品高很多。

很多家长会问有什么宝宝理财保险产品呢？宝宝理财保险产品主要可以分为三种，分别是基础保障理财产品、教育金保险产品和投资理财保险产品。  

少儿基础保障理财产品  

孩子由于年纪比较小，身体发育还不完善，很容易受到疾病的侵袭，又活泼好动，好奇心比较强，也很容易发生意外事故。带有投资收益功能的健康险不仅可以提供宝宝的健康保障，同时还可以获得一定的收益，投保是十分划算的。在为宝宝挑选此类健康险时，建议家长优先关注宝宝的健康保障，其次才是投资收益的多少问题。在返还金额以及红利给付方面，家长在投保前要仔细阅读产品条款，避免以后造成不必要的麻烦。在红利给付方面，以带有累积生息功能的产品为佳，因为巨大的复利效应会为家庭资产增值加分。  

教育金保险产品  

相关数据统计显示，中国城市孩子上高校的教育经费高达48万元之多。为了提供给宝宝良好的教育环境，在宝宝年幼之时为其投保一份合适的教育金保险显得尤为迫切。因为教育金保险年纪越小投保保费越低。在缴费年限以及教育金领取时间方面，建议家长在投保前进行全面综合规划，以保证小孩将来在初中、高中和大学阶段都能够领取到足够的教育金。另外，在为少儿挑选分红型教育金保险时，最好选择附加保费豁免功能的产品。这样一旦父母发生意外，无法继续缴纳保费，少儿仍能享受同样的保障。  

投资型保险理财产品  

在基础性保障全面的情况下，投保一份合适的投资理财保险可以为少儿将来创业、成家打下良好的经济基础。投保时，家长需明确缴费方式和将来红利领取方式。如果不急需用钱的话，可选择保额分红产品，增加保险金额；如果急于用到现金，则可选择现金分红产品，灵活性更高。另外，建议家长在投保此类保险之前结合家庭经济收入的实际情况进行全面规划，一旦投保就要尽量避免中途退保情况的发生，因为中途退保会带来资金上损失。

但是行动之前，家长应该明白买宝宝理财险需要注意哪些问题，只有经过谨慎的思考，才能根据需要购买。  

第一、要留意投保顺序  

一般情况下，要注意宝宝理财险的投保顺序，先保健康再保教育。部分家长在给孩子购买保险时往往过分注重教育金的准备而忽视了少儿疾病、医疗等基础保障。建议家长在为孩子准备好健康医疗保障的前提下，在经济条件允许的情况下，再为孩子准备教育金保险。  

第二、投保从实际需求出发  

面对众多的宝宝保险产品，最主要的考虑因素还是家庭的需求。弄清楚家庭的收入状况如何，现在的开支、负债怎样，家庭现在已购买哪些保险，还需要哪些方面的保障，以便提早规划，结合家庭经济实力考虑投保费用。值得注意的是，在为子女购买保险时，父母要先将自己的保障做足，毕竟父母才是孩子最重要的保障。  

第三、早投保早保障保费更低  

对于宝宝理财保险而言，越早投保，越有利。因为保费通常是随着年龄的增长而增加的，所以，越早投保，保费越便宜，也越早收益。

为宝宝买理财保险，各位家长还应避免以下误区。  

误区一：定期存款安全。日前，物价持续上涨，仅靠存款是不能跑赢CPI的。另一方面，如果发生重大疾病和意外发生时，定期存款并不能给客户给予保障。在这一点上，保险产品绝对具有优势，保险产品既可以投资理财，又可以在发生重大意外或者重大疾病的时候给予保障。大家还应该选取一款保险产品来帮助理财。  

误区二：收益越多越好。在进行投资理财的时候不能只看收益，理财保险应该是作为家庭理财的后盾而存在的。在理财时应该先考虑清楚买保险的目的是什么，再选择理财产品，不要一味的只想着为家庭创造收益。理财保险是投保时间越长才能获得越稳定的收益，在保障的基础上再考虑收益问题。  

误区三：买得越多越赚钱。在购买宝宝理财保险之前，应该先做一个关于家庭财产的全面分析，量力而行。应该根据生活和财务状况来调整保险险种和保额，购买超过家庭承受能力的产品，很可能最终因为交不出保费而出现退保的情况，造成不必要的损失。